保险都有储蓄的功能关键是运作方式的不同

保险都有储蓄的功能，关键是运作方式的不同。

分红险是传统型险种，保额的高低直接决定保费多少，每年的分红为公司营利的70%来分给客户，也有返还型的；

万能险是新兴的险种，由于保额可调，可部分领取等特点而称为万能险，它的预期年化收益也是有保底的，预期年化收益以公司的投资情况来决定，每月会在官网公存一次预期年化利率；

而投连险是有保障的投资险，风险是保险公司和客户共担的，要有一定的风险承受能力，主要投资于股票、基金、债券、银行协议存款等。

可以把储蓄型保险与分红险理解为一类，万能相比分红在费用扣除上更透明，在缴费和保额上更灵活，投连在投资方向的选择上比万能更灵活，可以自主选择债券基金与股票基金搭配的比例，10年期以上定投股票型基金年均预期年化收益〉9%，而万能因为一般都有保底预期年化利率所以资金7成以上投向债券市场，年均预期年化收益4%左右，分红险则更低。