保险赔付“真相”

先看人身险保险赔付。陈女士在某保险公司买了一款保额为5万元的一年期人身意外险。去年3月，一场车祸导致她的左脚踝关节永久丧失机能。事后，陈女士向保险公司索赔，却被告知这在合同约定中属于五级伤残，只能按投保额的20%获赔1万元。对此，陈女士觉得难以理解。但保险公司的处理决定并未违规。在签订人身保险合同时，保险公司会和投保人约定一个给付限额，即"基本保险金额"。一旦发生事故，则保险赔付时，投保人一定金额的现金，即"实际给付金额"。

在不同的人身险产品中，这两个概念的关系不尽相同。陈女士购买的是被保险人在保险期间因意外事故造成残疾、身故，可向保险公司索赔的产品。通常情况下，此类险种约定的保额只是保险公司承担给付的最高保险金限额：一般身故按全额保险金理赔，残疾则根据伤残等级赔付一定比例的保险金，具体要看合同规定。