28岁市场营销员购买保险应优先基础保障

最近我的股票刚刚解套，基金也赎回了，目前我投资方面仅留很低的股票仓位。听朋友介绍有些保险产品可以起到稳定增值的作用，所以想具体向专业理财师了解一下，哪些产品比较适合我买？各自有些什么用途？

本人具体情况如下男，28岁，从事市场营销工作。税后月收入8000元，单位有社保，常规缴纳四金。平时正常花销3000元/月，目前暂无买房、买车打算。解套后，目前约有12万余元的活期存款，4万元不到的股票。希望能够把活期存款转化为收益稳健的投资方式，如果能有一定的保障功能更好，请理财师指点。

方案1保障当头，理财次之。规划自己和家庭未来的美好生活和钱是息息相关的，一般家庭会准备四笔钱1.银行存款3-6个月的生活开销。

2.保命钱，人有旦夕祸危，离不开保障型保险产品。

3.保本的钱。本金安全，收益稳定。

4.生钱的钱。通常是高风险高收益的投资（基金、股票、黄金、房地产、期货等）。但现在大部分家庭都是把闲钱拿去生钱了，这其中蕴含着一些风险。基于读者刘先生主要是想了解保险理财，我们来综观了解一下所有保险产品的优势与不足。

1.人身意外伤害保险和健康保险一般有交费少、保障大的优势。但长期健康类保险有一个弱点若在交费期内投保人要求退保，那么保险公司只能按现金价值进行处理，即投保人承担保险公司已经发生的较大的前期费用，这样势必造成投资者在经济方面的损失。

2.寿险储蓄型产品可以强化家庭经济中的避险机制。在寿险储蓄型产品中，既有养老保险，也有产品可用于子女教育、婚嫁、创业等。购买储蓄型产品，一方面每年支出的资金压力很小，另一方面，退保可能面临的损失强化了计划推进的约束机制，使家庭的避险计划成为强迫储蓄。此外，除保证投资的预期收益外，寿险储蓄型产品还为投资者提供了伤残保障和身故保障。此类产品适宜不同资产水平和不同收入状况的家庭进行投资。不足之处在于，这个产品的预定利率始终与银行利率同沉浮，难抵通货膨胀。在通货膨胀期，虽然名义收益较高，但也很难高于物价的涨幅；在通货紧缩期，其投资的预定利率将处于一个时期的低点，即投资的预定收益率较低。

3.寿险投资型产品其优势在于保险期满可还本付息，且由于分红险的资金将主要投向证券投资基金、债券和包括协议存款在内的银行存款，投资者将分享保险公司在这个险种上的经营成果。