“80后”房奴该如何设置保险规划

【案例】小周今年26岁，在一家外企工作，月薪7000左右，为了结婚，买了套市值150万的房子，父母为其付了75万元的首付款，贷款75万，贷款30年，每月还款4700元左右，成了典型的“80后房奴”。

【理财目标】

小周的理财目标是年回报率在6%至10%左右，而他本身又无投资经验，所以，建议他用现有存款主要做一些中低风险的理财投资。

【财务状况分析】

小周属于典型的80后房奴，每月还款压力大，结余较少，且对理财毫无概念。由于打算早日和女朋友结婚，因此现阶段小周需分阶段逐渐建立适合自己的理财观念和理财方案，而目前的规划主要是最大限度地利用存款保值增值。

【理财建议】

首先，他可将所有资金的2万元用来做期限至少为1年的定期储蓄，再拿出1万元作为一笔应急准备资金，以应对日常可能的开销及需要应急的费用，而这笔资金可购买T+0实时赎回的货币基金、债券型基金、短期理财基金等低风险基金品种，在要求资金流动性基础上同时还保障了一定收益。

其次，小周可将另外10万元用来做低风险的投资理财：其中，可拿出5万元购买银行稳健型理财产品，目前不少投资期限在半年到一年的稳健型理财产品预期年化收益率均可达到在4.7%—5%。在投资稳健型理财产品的同时，还可拿出另外5万元投资中高等风险的浮动收益类理财产品，比如混合型理财产品、利率挂钩结构型理财产品等，这类产品收益率可超过5%。

此外，他可再拿出另外2万元做中高风险投资。比如可拿出1万元逐次买入券商理财产品、股票型基金、QDII等高收益高风险产品，另外1万元则可进军股市，或在低位分批次买入几只风险较低的蓝筹股，以平滑和分散风险。

保险规划是重点

“80后‘房奴’生活压力大，首选大病保险，且越早买越合适，因为大病保险的保费会随着年龄的增长不断增长。”保险分析师李继红表示，小周可以采用期缴的方式缴费。如每月拿出500元，年缴费1万元左右，投保15年，满期给付至少20万元。如患重大疾病，经确诊后一次性全额给付，至少20万元；如意外身故、或意外烧烫伤保险金，给付30万元等。