你知道吗？新白领们都是如何理好闲钱好买房

家庭财务分析首先通过一些财务分析指标,具体分析一下康先生目前的财务状况。1.康先生的净节余比率为32.24%,低于40%的平均标准值,这说明康先生目前消费过高,未来完成各项理财目标稍有难度。也就是说,康先生首先要解决的是怎样开源节流的问题。理财的第一步就是资本的原始积累,通过积累资金,树立一个较正确的理财观念,并使自己终生受益。2.康先生的流动性资产有10万元,流动性指标超过标准值3-6倍很多,说明其闲置资产相对多一些,影响了资产的收益性,这与康先生平常不太重视理财有关。一般,我们建议储备家庭月支出的3-6个月就足够了,其余资金可以合理分配,从总体上提高资产的收益。3.从财务自由度的指标来看,康先生的财务自由度指标远低于标准值100%,这意味着康先生完全依赖于其工作收入,一旦工作出现问题,就相当于切断了收入来源。建议康先生逐步提高生息资产的比例,学会使用适合的理财工具,逐步提高理财收入,更快的适应理财的生活,防范风险,提高理财的能力。理财目标1.康先生在学生时代基本是纯消费者,而开始工作后变成了有收入者。面对这样的转变,康先生慢慢也明白了树立一个正确的理财观念的重要性,希望对目前手中的现金进行一个适合自己的规划。2.康先生想在沈阳购置一套100平米左右的房子,想知道何时能实现目标,如何配置首付款,公积金贷款和商业贷款怎么组合合适。理财建议1.现金规划作为一名刚参加工作没几年的年轻人,在收入低、消费高的现状下,如何用较少的钱满足自身较高的未来理财需求,成了当前急需解决的问题。对于像康先生这样的人来说,每个月的节余比率应该在40%以上。如果节余比率较小,那么就要认真地研究自己的花销流水账,比如说康先生当前要重点给自己的交际费用记账,分析哪些支出是必须的,而哪些支出可以少支或不支,这样调整自己的思路,坚持几个月,就会有很明显的效果。解决好财务问题后,接下来要做的就是要留存足够的紧急准备金,即以3个月生活必要开支为限,以备不时之需。建议康先生将目前活期存款中的1.65万元作为紧急准备金,具体可将1.65万元中的1.3万元配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好,安全性高,而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势,收益率略高于定期存款。另外的0.35万元资金可以选择活期存款的方式留存。康先生留存紧急准备金后,目前可用于投资的资产还有11.35万元。经过投资类型测试,康先生属于进取型投资者,说明康先生适合投资包括股票、基金、定期存款等大部分投资产品。康先生可根据未来何时购房来选择不同的投资组合,如果希望3年内实现购房目标,就需要在投资组合中加入一些高收益高风险的投资产品,比如股票、基金等。当然,这样虽然达到目标更快,但同时有一定的风险。如果康先生希望稳妥一些,选择4年时间来实现购房目标,就可以选择一些稳妥的投资产品,比如债券、银行理财产品、定期存款等。以投资4年,年平均投资收益5%为例计算,投资4年,连本带利为13.8万元左右。
2、购房规划在不考虑收入变化、房价变化和利率变化的情况下,按照在沈阳购买一套100平米左右的房子,大约需要70万元左右（参考市场房产价格的平均标准）。由于康先生买的是个人首套住房,首付款最低可以为30%,即21万元左右,余款49万元可采用30万元公积金贷款和19万元商业贷款的组合贷款方式。以采用等额本息的偿还方式为例计算,其中公积金贷款利率为4.9％,贷款年限20年,月供1963.33元；商业贷款利率为7.05％,年限20年,月供1478.78元。总体算下来,每月需要还款3442元左右。康先生实现自己的购房目标,距离购房首付款21万元还有7.2万元左右的差额。由于康先生收入来源相对稳定且单一,建议采取合理的资产配置和定期定额投资基金的方式,来积累购房首付款。如果康先生希望3年内实现这个目标,以投资3年、年平均投资收益为8%的混合型定期定额投资基金为例计算,积累7.2万元,每月还需要投入1800元左右。