什么是相对免赔额？要注意什么？

在购买保险时，理清一些概念是非常有必要的。在意外险和医疗险中，常常会出现“相对免赔额”的概念，在签订合同时，如果没有弄清相对免赔额，就可能导致这样的情景——即使发生了保险事故，也会理赔失败。这究竟是为什么呢?

什么是相对免赔额?

相对免赔额是指，购买保险时，保险公司会先与投保人约定相对免赔额度。

当合同出险后，如果被保险人产生的损失，低于合同中约定的相对免赔额度，保险公司就不予赔偿，损失由被保险人自己承担;如果被保险人产生的损失，高于合同中约定的相对免赔额度，保险公司就会赔偿被保险人产生的所有损失。

一般而言，相对免赔额常常出现在意外险和医疗险中，这是保险公司降低运营成本的一个手段。规定了相对免赔额的保险产品，往往保费更加实惠。

规定相对免赔额，对投保人有什么好处?

“我产生的损失太少，理赔不了?那我买保险干什么?”对于没有仔细阅读合同条款的人们来说，在第一次因相对免赔额而导致理赔失败时，难免发出类似的抱怨。

确实，表面看来，相对免赔额似乎是保险公司在转嫁风险，避免赔付更多的保险金，因此损伤了被保险人的利益。其实，事实并非如此。

因为，在每一个理赔流程中，保险公司都需要进行核实、报销，需要付出许多的运营成本。有时候，如果被保险人的损失只有几十块、几百块，也走这个理赔流程的话，可能在这个赔案中，保险公司付出的运营成本，还要大于被保险人产生的损失，未免就得不偿失了。

而保险公司归根结底是需要盈利的公司，最终，这部分运营成本必然转嫁到投保人的身上，使投保人不得不付出更高的保费。

而规定相对免赔额，就可以解决上面的困局。保险公司省下运营成本，因此投保人也可以得到更实惠的保费，剩下一点小额的损失，则由被保险人自己承担。因此，规定相对免赔额，是双赢的选择。

相对免赔额与绝对免赔额有什么区别?

保险合同中的免赔额，被划分为绝对免赔额和相对免赔额两类。两者的区别，主要在于保险公司的赔付方式不同。

发生保险事故后，如果保单规定的是绝对免赔额，那么保险公司只会赔付超出绝对免赔额的部分;如果保单规定的是相对免赔额，那么保险公司会赔付被保险人的所有损失。

例如，小王和小李都给自己买了一份意外险，小王的保单规定了一万元的绝对免赔额，小李的保单规定了一万元的相对免赔额。

两人一起外出兜风时，不幸遭遇车祸，伤势都挺严重的，在扣除社保报销的费用后，

两人各自花费医疗费用七万元。小王的保险公司向他赔付了扣除绝对免赔额的六万元，小李的保险公司向他赔付了所有损失七万元。

投保小贴士

在选购保险产品时，很多人会在看见相对免赔额时，陷入一些误区。其实，树立起正确的保险观念，可以帮你更省钱哟。

1、没必要追求零免赔额

很多人在刚刚看见相对免赔额的时候，会觉得自己亏了，从而去追求零免赔额的产品。

其实，正如前面所叙述的，相对免赔额的产生，是投保人和保险公司双赢的结果，被保险人承担一些较小的损失，从而可以避免付出更高昂的保费。

换句话说，零免赔额的产品，往往保费更为昂贵。大家应该根据自身经济条件做出选择。

2、保险产品可以灵活搭配购买

在对抗一种风险时，其实不一定只选购一种产品。例如，医疗险是很多人都需要的，但保费实惠的医疗险一般都有一万元左右的免赔额。

在这种情况下，其实可以灵活搭配一些其它的保险产品，如短期的住院险，这类住院险一般没有免赔额，但在特殊情况下，可以弥补需要。

总之，保险产品不能乱买一气。在选购产品时，要树立正确的保险观念，这往往会帮助你省下一大笔的保费;在签订合同时，也要仔细看清各项条款，尤其是关于相对免赔额的部分，避免因为某些疏漏，导致在发生保险事故后理赔失败。

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