保险核保延期是什么情况？如何避免？

保险核保延期发生的情况一般是在客户目前的疾病尚未完全治愈，对于这个疾病带来的最终结果没法做出判断时。所以当投保人有既往病史时一定要慎重选择保险产品，看清楚保险条款中的说明，不要到核保的那一步才发现被延期了。还可以采取一些方法避免核保被延期。

保险延期的概念介绍

在保险双方签订保险合同之后，保险公司会根据投保人的状况进行核查，最后出来一个核保结论，最常见的核保结论有：标准体、次标准体、延期、拒保、除外等。延期简单来说就是：暂时不能够接受客户的投保申请，此次投保结果结束，今后还可以再次投保。对于此次投保而言，和拒保的效果一样，不一样之处在于拒保今后不能再次投保。

保险核保四种不理想结果比较

拒保。拒保就是保险公司感觉客户在未来短期内出险的风险过大，已经到了不能承受的地步，干脆不接这个单子。要注意的是拒保不仅仅是拒绝这次投保，之后的投保也会被拒绝，除非投保人身上巨大的隐患被消除，否则保险公司永远都不会接受投保。

延期。延期在上文已经进行详细的介绍，这里就不再赘述。

除外。除外就是说客户目前所患疾病在未来出险的风险很高，但是带来的风险后果又比较单一，不会造成系统性的健康风险。那保险公司就把这一块的风险给除外不保，其他风险仍然在保障责任以内。

加费。加费就是保险公司认为客户的风险是高于一般人群的，但是也没有到拒保的程度。那就调高这个客户的保险费率，从而降低保险公司的承保风险。

核保延期的原因

1、在评估风险时，发现某一风险程度超过了保险公司的承受范围，但该风险程度可以通过治疗，或随着时间推移而降低，在未来某一时刻可以被保险公司接受的。这种情况下，保险公司一般要求在疾病治愈或病情得到控制之后，在经过一段时间提出投保申请。

这类情况主要是针对才出院不久的申请者，比如才得了肺炎的新生儿，一般要出院三个月之后才能申请投保，短期内申请多半会被延期。

2、因资料不全或者无法获取等原因，导致某一风险程度暂时无法评估，需要进一步临床检查或诊断的，保险公司会在客户经过必要的检查或诊断之后，再重新对风险进行评估，进而决定是否承保。

例如查体窦性心动过缓，由于无法获知窦缓的具体原因，因此投保时会予以延期。那需要延期到什么时候呢?一般会描述为：延期至诊断明确。

核保延期的时长

有人可能会问：核保延期有具体的时长吗?一般来说每个人被延期的原因都不大相同，具体的身体、风险状况也不能一概而论，在受到核保结果后及时向保险公司询问被延期的原因，根据具体的原因预估延期的时长。况且，保险公司在给出延期结果时一般都会给出相应的时长。当然也有没给时长的情况，这说明保险公司也无法预估风险的变化。这种情况下只能耐心等待了。

如何避免被延期

1、非正式预审。这属于不大正规的预审方法，投保人也不用填写预核保的资料，只需告知被保险人的病情并提供相关诊断报告，交给保险代理人。好的代理人一般会与保险公司保持较好的关系，可以把病情告知交给核保部门去预审一下。核保最后给出的结论基本可以作为你正式投保的参照了，而且这种预审不会留下任何记录。唯一的隐患是，由于没有走正规的预核保流程，最后正式投保的结果有可能与预审结果有出入，但是这种可能性很小。

2、预核保。就是指投保人根据保险公司要求，填写被保险人的基本信息、进行健康告知，并且附上相关的诊察报告，让保险公司先进行预核保。

在这个过程中，你并没有提交正式的投保单。如果保险公司预核保结果是标体承保，或者条件承保，你表示同意，那么再正式提交投保单，承保的结果是与预核保结果一致的，免去了你提交投保单后等待结果的忐忑。

如果预核保结果出来后，你不满意，那么可以选择不投保这家。预核保的结果不作为正式投保的依据，因此你再去投保其他保险公司的产品时，不会受到任何影响。唯一有影响的是你预核保的结果会被留存在这一家保险公司，你之后再投保这家保险公司的其他产品时，你的健康告知情况可以被调取出来。但是这比你直接投保，然后核保记录被其他所有保险公司知道要好得多。

但是，并不是所有保险公司都支持预核保，预核保需要花费保险公司更多的成本，而且投保人还不一定会保进来，因此保险公司并不喜欢这种模式。

综上所述，怎样才能避免保单延期受理呢?其实对于担心被延期承保，但又急切希望购买保险的被保险人，建议优先选择可以预核保或者预审的保险公司，提前对自己的身体情况能否投保有一个预判，便于做下一步的投保决策，不至于影响到投保其他保险公司的产品。

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