什么是小额住院险？有必要买吗？

近年来百万医疗险越来越热门，但其实在生活中我们患一些小病住院个几天比患大病花个几十万的概率要大很多。小额住院险尽管保额低，但相应的保费会降低，免赔额也比百万医疗险低得多，因此小额住院医疗保险作为日常保障较之百万医疗险更为合适，尤其是身体抵抗力较差的孩子和老人。

那么什么是小额住院险?小额住院险怎么选择呢?跟随本文一起看看吧!

什么是小额住院险

通常百万医疗险都会设置一万元的免赔额，基础医保也往往无法完全报销。因此在百万医疗险与医保之间会存在一个万元区间，而小额住院医疗险正好能够填补这个空档，但小额住院险的最高保额不限于一万元，一般最高保额为十万元。

即小额住院险是相对百万医疗险而言的，免赔额更低，保额更低的住院医疗险。

小额住院险的必要性

1、长期保障，交费15年，享受直到70周岁的超长期保障。

2、高额返还，生存至合同满期，无论是否发生医疗赔付，返还128%全部已交保险费，兼具保险保障和保费返还双重功能的个人住院医疗保险。

3、重疾保障，若因等待期后首次患合同约定的重疾而入住重症监护病房，累计可获得最高达7倍津贴的个人住院医疗保险。

4、住院收入有保证，兼顾意外及疾病住院责任，不影响社保和其他医疗保障，住院津贴按日提供且不扣免赔天数的个人住院医疗保险。

5、保费可豁免，因意外导致首次确诊为合同约定的重疾或合同生效之日起180天或最后一次复效之日起180天后首次确诊为合同约定的重疾，豁免确诊之后的剩余各期保险费，且保障不受任何影响。

6、额外赠送更增值，额外赠送一年期《第二医疗意见服务》，由世界顶级医疗机构提供诊疗建议，免去误诊的担心，确保治疗及时有效。

购买小额住院险的好处

1、价格便宜。小额住院医疗险和百万医疗保险相比，住院保额一般只有一两万元，无免赔额或者极小免赔额，两者保费都是一年几百块钱，小额住院险稍微便宜一些。而且像1-2万元的小额医疗费用风险，对大多数家庭来说都是能承受的，这部分风险可以考虑自留。

2、既保社保范围，又保自费药。我们买医保主要是防止不幸患大病时住院产生巨额的医疗费用，避免让家庭陷入巨大的财务危机因病返贫。这时要是有个小额住院险在社保报销之后再减去一万元免赔，报销部分实际发生的医疗费用，并没有限定是社保内的费用还是社保外的费用，也就是说不限社保用药，社保外的药品费也有按一定比例报销的，仔细想想也是一份很好的保障。

3、小额住院险续保的条件也是很不错，未理赔的话，可以免核保和无等待期续保;如果理赔过，只要仍满足健康告知的要求，可以继续投保，但有等待期。

一款好的小额医疗险，我认为它首先应该是保费便宜的，然后再健康告知要求是让我们比较容易买的，还有就是社保内外费用均可报销和续保简单容易的。

小额住院险适用人群

就目前来看，市场上最火爆的医疗险是百万医疗险，但这类保险一般都有免赔额。根据保险公司理赔数据统计，80%的医疗理赔金额是小于3000元的。所以，对于一些小毛小病的医疗费用，百万医疗险又几乎起不了作用。

我们虽有医保，但医保的报销比例比较低，范围比较小，导致我们在医保报销之后，还需要承担不小的医疗费用。这个时候，就更需要小额医疗险了，补充医保，帮助扣除百万医疗险免赔额。因此，这类保险也成为大家必需的保险之一。

由于小额住院医疗险保额低，针对小毛小病，所以更适合于日常容易生病住院的朋友，尤其是小孩子。

小额住院险怎么选择

1、给小孩投保：保额5千-5万，选择自费药可以报销的，比较适合给家里的小孩补充。

2、存在身体异常投保：可以选择没有健康告知要求的保险产品，适合早产儿、有过住院或其他身体异常的小朋友和老人投保。

3、给大人投保：可以考虑低额医疗消费就能报销的，有些保险产品还附加了意外身故伤残、意外医疗责任，但这类“意外”费用普遍只能报销社保内用药，报销范围有限。

4、考虑保额：小额住院医疗险的保额一般是5000、1万、10万不等，一般情况下，不会超过10万。日常保障的话，选择5000-5万额度是较佳的，保费也相应较低。

5、考虑免赔额：免赔额是指保险公司只报销这个数目以上的部分。所以，对于用户来说，免赔额尽量选低的。一般情况下，小额住院医疗险的免赔额为0、100、200元不等。所以，大家在购买时要看清楚免赔额的部分。

仁者见仁，智者见智，每个人有每个人的看法和选择。只买小额住院险或者百万医疗保险+小额住院医疗险组合起来买都是可以的，大家应当根据自身需求选择。

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