什么是生存保险金？有什么作用？

很多人都认为，重疾险、医疗险、意外险等等险种可以帮助自己转嫁风险，在保障自身的同时，还能维持现有的生活水平不受影响。但实际上，带有生存保险金的年金险也是如此，只是这个险种较倾向于投资理财，而它在投资理财这一项上，也可转嫁风险，即把亏本或低收益的可能性从自身身上转嫁给保险公司。 因此，这类险种目前在我国市面上也受到了很多人的追捧和青睐。但它究竟是一个什么样的险种呢?接下来，就来给大家详细的介绍一下它有哪些特点和知识吧!

生存保险金是什么

生存保险金，实际上指的就是带有给付生存保险金的保险。这类险种还有一个人们熟知的名字，那就是年金险!

年金险，说白了，就是提前为自己在很早的时候设立一项专项资金，这个资金会按照合同增值，在约定时间或事件发生时，本金连带利息可定期返还，来帮助人们用于生活支出等各方面的一类险种。

举个例子，假设某年金险规定投保人需每年交纳2万元的费用，在投保人存到第十年时，合同会按照事先约定开始持续并定期的向投保人每年或每月返还一定金额，投保人活得越久，拿的就越多。

就好比我养了一只母鸡，若这只母鸡每天下一只蛋，我想吃炒鸡蛋的时候我就去拿几个炒菜吃。不想吃的时候就让鸡蛋放在那儿，鸡蛋以后还能在生出小鸡来!

为什么要买生存保险金

目前，我国已正式迈入“银发”时代，养老金对于人们来讲并不足以维持退休后的正常生活水平质量，因此，人们还需要从其他的方面入手来为自己提前未雨绸缪。

那么购买生存保险金的理由是什么呢?

1、保持与生命等长的现金流。市面上某些生存保险金还可提供与寿命等长的现金流，只要被保人一直活着，就可以一直领取生存保险金直至身故那一天。

2、避免遗产纠纷。遗产纠纷也是如今很常见的案例，最重要的就是继承的问题。要是买了生存保险金，就可以指定受益人，法律关系较为明确，可以有效避免纠纷问题。

3、可锁定未来收益。一般来讲，生存保险金的预定利率通常在3%~4%之间，而附加的账户也会有保底的利率，只是投资收益并非是确定的。但在一定前提的保底利率下，它还是有优势的，可以帮助人们锁定未来的收益。

4、低利息贷款。生存保险金的保单价值还可用于贷款，利息较低，并且放款时间块，两三天就可到账。

哪些家庭适合购买生存保险金

实际上，生存保险金也并非适用于所有的人群，它也不适用于所有的家庭情形。那么，到底什么样的人群和家庭才适合购买生存保险金呢?

大家都知道，最基层的保障内容除了必要的风险保障之外，还应该带有活期储蓄，稳定生活的同时也可以为自己和家庭存储些财产。

但随着财富的累积，满足了基本的保障需求之后，剩余的资金就可以用来投资。在这个期间内，投资的方式就开始多种多样，不再满足于活期储蓄这一项了。但最重要的关键在于，这个期间的投资主要还是靠稳定收益为主。

等到钱财更多时，就可以投资一些风险较高，但回报也非常高的产品。那么这么看来，对于资产充足的人来讲，生存保险金只是他们进行自己资产保值的一种方式。

若自身已有足额的保障保险，想通过生存保险金进行养老的，这类人群在为自己配置了较全面的保障后，再来购买生存保险金是非常合适的。

同样的，适合生存保险金的，还有已经有保障的孩子们，但又需要准备教育金的家庭。一些企业目前的运营良好，但未来可能会有高风险的话，也可以通过生存保险金做资产隔离。

除此之外，生存保险金也适合有强制储蓄的人群，并且希望用此方式为自己储蓄资产的年轻人。

如何挑选生存保险金

如果想要为自己或家人购买生存保险金，那么以下几点是大家需要密切注意的地方：

1、最低保证利率。每年固定返还的这个部分很重要，这也是人们能够保证拿到的收益。只是在这个利率之上的收险公司就不会保证了，所以大家一定要看清楚条款。

2、预定利率。大家可以将它理解为保险公司给自己的回报率，这个利率越高，保费就越低，对人们来讲越有利。

3、什么时候回本。直接反映了固定收益部分的强弱，具体的算法就是将现金价值和账户的最低保底利率相加，看什么时候会超过自己所交的保费。

依照这3点总的来看，大家在挑选生存保险金这类险种时，可以参保以下几点：

1、保证领取部分收益。主要指的是固定返还的生存金，若是自带分红功能的，大家一定要知道分红是不保证的，还得把目光放在这个固定收益上。固定部分越大越好，时间自然也是越长越好。

2、账户保证利率。因为这个是直接写进合同条款中的，因此这一项利率肯定是越高越好。

3、账户后续手续费。一般来讲，账户的管理、保费追加、收益领取等等都需要支付一定手续费，产品若是不收手续费或少量收取的话，是值得大家考虑的。

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