益保测评：瑞泰阿童木（多倍宝宝）儿童多次赔付重疾险

最近新出的一款儿童重疾险瑞泰阿童木，下面小益来测评下这款保险产品。

阿童木的基本形态

1、100种重疾，分5组赔5次，癌症单独分组

多次赔付的重疾险，最关键看它的疾病分组情况。

说到多次赔付的重疾险，必定会涉及到一个分组的问题，如果是分组的，同一组别的疾病，发生其中一种疾病理赔之后，同组别的其他疾病责任终止，如果把高发的疾病分散在不同的组别里，那获得多次理赔的概率会更高。

重疾多次赔付的产品，如果是不分组是最好的，分组的就最好选择癌症单独分组，癌症最高发，理赔后也不会影响其他重疾的赔付，即使赔了癌症，依然有99种疾病可以继续保

阿童木和其他网红多次赔付重疾险，如守卫者1号、哆啦A保，高发重疾的分组的情况怎么样呢？

阿童木和守卫者1号的癌症都是单独分组，其他的如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，脑中风后遗症，重大器官移植等高发病种均匀分布，而哆啦A保的分组就稍微差一点，癌症和重大器官移植分成一组。

2、12种少儿特定重疾额外赔付，赔付比例最高有300%

市面上的儿童重疾险，在少儿特定重疾赔付上，阿童木是最给力的。

首先是疾病种类多，包括了儿童阶段发病率较高的12种疾病，比如白血病、重症手足口病、严重川崎病等。

各家公司少儿专属重疾险特定重疾对比

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其次是赔付比例高，保障时间长。

如果在7岁前不幸患了这12种病中的一种，额外赔付2倍保额，相当于赔付3倍保额，买50万保额就赔150万。

在8-30岁不幸患了特疾，赔付2倍保额，买50万保额就赔100万。在孩子30周岁前，都能有这个保障。

3、50种轻症赔3次，每次赔付30%保额，不分组，无间隔期

在轻症疾病保障上，对儿童也很友好。保障“中度重症肌无力（多发于1-5岁儿童）、轻度面部烧伤（儿童常见的意外事故）、硬膜下血肿手术”等高发儿童轻症。

4、消费型的价格，返还型的价值

阿童木现金价值走势与之前热销的单次赔付重疾达尔文1号一样，现价走势越来越高，不断接近保额，《消费型的价格，返还型的价值！可以“返本”的达尔文1号重疾险！》了解一下~

以0岁男宝宝投保阿童木50万保额为例，交费30年，保障终身，30年累计总保费8.9万元。

在第70个保单年度现金价值为保额的58%，第80个保单年度现价是保额的69%，第100个保单年度现价是保额的91%，无限接近保额，到106个保单年度，现金价值=保额。

用消费型的价格，自由决定返还的时间。如果客户选择在70岁退保，可以拿到现金价值29万，相当于326%返还所交保费，保费翻了三倍；

活得越久，“身故保险金”越高，等同于“增额终身寿险”。如果客户在80岁寿终正寝，自然身故的情况下，也能获得34.7万的现金价值作为“身故保险金”。

在交费期满5年，现金价值超过总保费，即“回本”。所以阿童木和达尔文1号一样，同样是“消费型的价格，返还型的价值”！

5、给小孩买，保费便宜

阿童木是专为儿童定制的长期/终身多次赔付重疾险，保费方面很有优势。0岁的男娃买50万，保至终身，选择20年交费，每年只需保费3840元，而听说卖得同样火爆的少儿平安福2019，同样50万保额，保费却要7527元。

目前市场在售的大部分少儿终身重疾险，都是包含身故责任的，说白了就是终身寿险+终身重疾险的捆绑销售，由于保监会对儿童身故保额是有限制的，10周岁前不能超过20万，所以儿童投保这种重疾险，万一在18岁前身故，产品的设计大多是只退还已交保费，而儿童本身不承担家庭责任，从寿险的功用这个角度考虑，儿童是不需要配置寿险的，可以让孩子在成年成家之后，自行按需配置寿险保障。

阿童木是专门针对儿童群体开发的终身重疾险，是不含身故责任的纯重疾险，把寿险保障拿掉，不捆绑销售，真正把钱花在刀刃上，专注于健康疾病方面的保障。

最后总结一下阿童木重疾险的一些亮点：

【病种升级】100种重疾+50种轻症+12种特定少儿重疾

【保障全面】5次重疾赔付+3次轻症赔付+特定少儿重疾翻倍赔付+轻症豁免

【少儿特定重疾保额最高3倍赔付】少儿时期投保杠杆极高。

【赠送增值服务】包括家庭医生咨询、专属健康管理、重疾门诊绿色通道服务、线上讲座等。

【保费优势】少儿投保多次赔付重疾险，阿童木费率有优势。

【支持智能核保、人工核保】

提示：建议在购买保险去专业的第三方平台保险网咨询，还可以与专业的当地保险代理人进行交流购买。