从投保前到拿到保单后，请注意这些细节！

在选购保险这件事上，建议大家要多问多看，谨慎行事。很多人搞不懂保单的条款内容。

但是，搞清楚保险合同的内容又很重要，如果后期你觉得自己买错了、被坑了，排除保险销售恶意欺骗误导，就很有可能与你投保时没把握好关键细节有关。因此，真不建议稀里糊涂把字给签了。

今天，就为大家做了个总结：从投保前到拿到保单后要注意的事儿，帮助大家理性投保。

1.投保前

所谓“投保前”，是指我们已有初步购买意向，开始接触保险公司和保险销售，了解产品，在筛选、比较的阶段了。

此时要注意什么？总结为一句话就是，确认你接触的是正规公司的正规销售推荐的正规产品。很多人对此不太在意，但陷阱也往往埋伏在这里。

1.核实保险公司

截至2016年末，全国共有保险机构203家，我们不可能熟悉每家的情况，这就给骗子恶意冒充提供了空间。比如山寨电话车险，骗子会虚拟一个和保险公司呼出号码相似的号，然后冒充保险公司，以电话车险的名义销售保单。如果未经核实就投保，很可能到出险时，才知道买了假保单。

而要核实保险公司是否正规，途径其实非常多：

1.电销保险：可回拨确认，或拨打保险公司固定投保热线确认

2.其他保险：可登录保监会官网查询保险机构，或通过保险公司网站、APP、官方微信号等了解情况，登录保监会可查询保险机构备案情况。

2.核实代理人身份

很多人是通过代理人或经纪人购买保险，要识别你的代理人是否靠谱，首要就是核实其真实身份，你可以要求他出示有效工作证件和身份证，问清其代理期限，再打电话到保险公司询问查证。

3.核实险种特性

即弄清楚你究竟买的是什么保险？这个似乎不容易出错？比如意外险：很多人只知道意外险是对各种意外进行保障，不清楚它其实分两种：意外伤害险和意外医疗险。听着都是意外险，但赔付时差别很大。前者的保障责任主要是意外身故和意外伤残。后者则保障因意外事故产生的门诊、急诊、住院医疗费用。要根据自身情况进行选择。

另一个易被忽略的细节是：某些产品只保意外全残，而非意外伤残，非常的不划算，要注意避开。

4.投保渠道

目前国内投保有6大渠道：保险代理人、银行保险、团体保险、经纪代理、电话销售及互联网保险。

各渠道所售产品并不同，即使是同一产品，不同渠道的价格也不同，线上的会更便宜。

有人还担心理赔，认为“线上理赔无人负责，线下有代理人帮忙理赔。”这完全是误解。事实上，线下理赔屡有违规，保险公司才对理赔环节严格把关控制风险；而线上保险同样可咨询专业人士，完成基础理赔手续。

2.投保中

进入签订保险合同的阶段，说明你对产品本身已没多少疑问。

但由于很多关键环节，包括保额、保费、缴费期、保障期、保障责任、除外责任等都在这个阶段确定，同样不能大意。

1.如实填报个人信息

填写保单时要注意的情况：个人信息：包括身份证、职业类别、投保人、被保险人年龄、健康状况等要如实填报。若没有如实填写，可能导致出险时无法获得赔付。

健康告知也是大家关注的热点，这里简单说说。由于我国保险业是采用“询问告知”的方式，因此我们建议：只要是保险公司问到的内容，都应该如实回答。没有询问的，即使知道自己某个指标存在异常，也无需告知，不用担心后续理赔。如果你无法确定自己的问题是否影响承保，代理人也没办法给出专业意见，建议你还是如实告知。让保险公司来做决定。

2.投保内容

如今保险行业竞争越来越激烈，为适应投保人不同需求，不同保险公司，会设计不同的产品；即便是同一家保险公司，同一款产品，也会提供多个保障档次，或不断进行完善升级。

大家投保时，应重点留意险种名称、保额、保费、期限等关键内容，并且你有权就存在疑问的地方让业务员讲解清楚。

3.保障责任

投保人对保单条款不了解，盲目投保，是产生保险纠纷的最常见原因，损失的也往往是投保人自己。

以意外险为例，很多人将“意外”简单理解为“意想不到”，但保险合同中“意外”必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，自身脑出血引发的意外身故，保险公司并不会赔。猝死、食物中毒也一样。

所以，投保时最好对保单的保险责任、保险赔偿、给付办法、除外责任等重要问题进行二次确认，再签字也不迟。

3.投保后

近年来保险诈骗案例屡见不鲜，但不得不承认，鲜有投保人会在买了保险后，主动致电保险公司进一步核实。

这无形纵容了假保单的猖獗，因此，投保后，我们应及时向保险公司索取保单或相关凭证，并仔细审核保单与投保单内容是否完全一致。如果发现有错漏，可要求保险公司及时更正。

1.审核保单真实性

目前，投保人可在购买产品2天后，通过保险公司网站自助查询保单信息，查询服务至少保留至保险责任结束后一个月。

如果你拿到的是纸质保单/电子保单，要留意这些细节：

1.看保单上是否有“中国保险监督管理委员会监制”的字样；

2.保险公司合同专用章和所在保险公司经理签字或盖章是否清晰；

3.是否印有该保险公司客户服务电话及保单查询方式；

4.看保单生效时间，真保单应是精确到起止的年月日时分，假保单通常只有笼统的起始年月日；

5.假保单的保单号、发票号都为后期机打，并非与保单同时印刷而成；

6.网上购买或激活的保单，应收到保险公司的短信或邮件承保通知，以及电子保单，而非销售网站的通知。且登录保险公司官网，能根据保单号自助核查出保单的真实性。

如果以上步骤都走了一遍，你对保单还有疑问，建议直接拨打保险公司电话查询。

2.保单是否与投保内容一致

应重点检查保单号、险种名称、投保人、被保险人、受益人、生效时间、保险金额及期限、保障内容等。

若发现不一致，及时联络保险公司更改。这点就不展开了。

3.犹豫期退保

收到保单后，如果想退保，犹豫期内退，保险公司最多收取10元成本费；犹豫期后退，则会扣除较多手续费。

所以，如果你对投保的险种、期限、费率有任何犹疑，本着对自己负责的原则，建议尽快在犹豫期与保险公司协商变更或退保，以免造成不必要的损失。

4.等待期

保险公司在承保健康险（意外险除外）时均设有一个观察期，一般为90天或180天，期间出险，保险公司不赔付。

4.写在最后

保险作为风险管理的一种工具，尤其是长期险，一旦投保，就会伴随我们很久很久。既然如此，投保前就一定要多听多看多问，做到对条款清清楚楚，对合同明明白白，理性投保，才能让保险最大限度地保障我们的财富和生活。

当然，实际投保中，注意事项只会更多。大白的建议是，谨慎谨慎再谨慎，最终挑到的，一定不会太差。

提示：希望大家都理性投保。