看2019上半年理赔数据，总结出保险知识

   保险理赔这个话题永远都说不完……因为它太受大家关心了。好不容易买份保险，该它发挥作用的时候，最不希望遇上这也不赔那也不赔。

    2019年已经过去大半了，最近各保险公司上半年度的理赔数据也新鲜出炉，手捧着这热腾腾的数据，小益肯定要好好品尝品尝里面的滋味~

  今天，小益就来说说从今年上半年度的理赔数据中发现的一些保险事实：

    19家保险公司的理赔数据分析

    从理赔数据中教会你投保

    小益总结

   19家保险公司的理赔数据分析

   消费者们对保险总有种顽固的印象：“投保容易理赔难”，事实上理赔真的难吗？口说无凭，我们用数据说话：

小益直接上结论：

   1. 平均理赔时效在2天左右，理赔速度快

   2. 理赔成功率大部分为99%，最低不过97%，最高达到100%，获赔率非常高

   3. 从数据中可以看出，像国寿和华夏这样规模相对较大的公司，与海保、富德生命这些规模相对较小的公司，两者的理赔时效和获配率都差不多。所以是否获赔与赔付效率，跟公司大小、品牌无关。

  可以看出，保险并不是“投保容易理赔难”。这个印象是因为保险公司拒赔的事件往往更加容易受到关注。而顺利理赔的案件大家都觉得理所当然，自然关注度更少。但实际上，顺利获得理赔还是占绝大多数的。

   一般来说，保险公司不会无理拒赔，而且保险公司并不靠拒赔赚钱。

   保险公司不会轻易作出拒赔的决定，毕竟在我们国家，保险公司是受到银保监会的严格监管的。一旦无理拒赔，不但名誉受损，而且还会受到来自银保监会的惩罚。

   从表格中大小公司的理赔时效和获赔率的对比上看，像小公司吉祥人寿，理赔时效1.4天，获赔率高达99.27%，不比大公司天安人寿或者中国人寿差。

   所以，大家也不用总是担心小公司会资金不足无法赔付，或者小公司人手少，受理理赔会很慢，然后不惜花大价钱去购买大公司的产品。

是否获赔，一切都是看合同条款，条款怎么约定，你就得到什么保障。即使最后真的与保险公司产生理赔纠纷，那就走诉讼渠道，一切交给法律来评判。

从理赔数据中教会你投保

   基本的数据讲完了，小益再从各个角度分析理赔数据，给大家总结出一些投保建议：

   1. 重疾呈现年轻化，要趁早买保险

  （泰康人寿：重疾理赔年龄分布）

   通过泰康人寿18到19年重疾理赔年龄的对比，小益很惊讶的是，重疾理赔多集中在30到50岁，也即是说，重疾一定程度上正在年轻化。

   很多人以为自己还年轻，身体出现异常总当是现代人都有的小病小痛，殊不知等到疾病一发作，就已经是晚期了，所以真的要注重自己的身体健康，定期去医院检查。

   小益认为，买保险要趁早。十几二十岁，可能还是良性的健康体，易投保且低保费，要抓紧时间为自己配置好保险。如果真的不幸在中年查出了重疾，那时的你也不用担心无钱治病。

2、保额要足够

   小益无数次说过，买重疾险就是买保额。

   从表上看到的重疾平均赔付保额，都比较低，最高的也不过爱心人寿的17.1万，治疗高发重疾的费用，往往动辄20-30万。如果是癌症，平均需要40-50万的费用。

   所以，在重疾险的保额上，小益建议30万起步，才能勉强应对当下高发重疾的风险。

   买重疾险，为的是有足够的钱治病的同时，还能给予自己日后康复、家庭收入等补偿。所以不要为了追求大品牌或者降低保费而降低保额，高性价比的高保额重疾险产品是有的。

3、多次赔付重疾险的购买要关注高发重疾和分组

    我们来看看2019上班年度重疾病种理赔情况：

   可以看到，理赔最多的重疾是恶性肿瘤和心脑血管病，尤其是恶性肿瘤，占到了一半以上；而心脑血管病，像急性心肌梗塞和脑中风，这类疾病也是不容小觑。

   但保险行业内规定的25种重疾，已经包含了以上大部分的重大疾病。一般重疾险的重疾种类也是，所以小益建议大家购买多次赔付的重疾险时，要注意的是重疾分组情况，看那些高发的重疾是否被分到一个组，是的话就会降低赔付率。

4、保险搭建要全面

  小益发现，除了重疾的理赔之外，像医疗、身故、伤残这些的理赔加起来也并不少：

  从上我们可以看出，保险不是单单买重疾险就万事大吉了。

  当你还未达到重疾标准时，医疗险可以报销治疗费和住院费；寿险对于一个家庭支柱来说很有必有，即使不幸身故后，家庭成员还能继续生活；意外险可以降低各种未知的风险。不同的险种有不同的作用，并不是这个可以替代那个。

   真正科学的保险搭配，是要重疾险+寿险+医疗险+意外险的全面搭建，这样才能全面地保障家庭、个人。

小益总结:

从理赔数据中，我们可以看到很多的保险信息，虽然有一些投保建议是老生常谈，但一直强调也是因为它真的很重要。

对于今天的文章，小益总结如下：

1. 投保不要怕理赔难，产品不要只看品牌不看保障

2. 保险要趁早买更划算

3. 重疾买的是保额，注意看重疾分组

4. 保险要全面搭建

每个做保险第三平台的自媒体都为广大保险消费者们操碎了心，小益也不例外，一直希望大家能够学到正确的保险知识，买到合适的保险产品，得到该有的保障。