保险合同有哪些奥妙，怎么看懂它！

   随着人们对风险意识的增强，许多人主动选择配置保险，在购买保险时，一定要看保险公司的合同条款，因为所有关于赔偿的信息，都已明确列入其中。但很多客户最怕看保险合同，原因是条款太多、太繁琐、读起来拗口，读完也不明白条款含义。这成了投保人的心头病。什么是保险合同？如何看保险合同？

什么是保险合同？

   保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险合同也是有规律可循的，因为保险合同也是合同的一种，必然有法律文件相类似的特点，比如权利描述，通信地址的变更，纠纷的处理和管辖权，不可抗力条款，残疾的定义和司法鉴定，其他定义的解释等等条款。

  广大消费者在投保保险时，注意看清楚保险公司的合同条款，保险合同是将所有相关项目赔偿已写入保险合同中。有一些这样的客户一翻开保险合同，字特别多，眼花缭乱，就没有看下去的欲望，这期间的原因是条款太多、太繁琐、读起来拗口，读完也不明白条款含义。这成了投保人的心头病。那么怎么看一份保险合同呢？

解读保险合同可从四个方面入手

   第一，解读寿险合同的保险责任栏。这最重要，它列明了保险公司要给付或赔偿保险金的情形。如在养老保险中，会写清楚自被保险人60周岁的第一个保单周年日起给付保险金，以及结束时间。健康保险中对住院医疗赔偿要求是意外还是疾病。

  第二，解读人寿保险合同中除外责任栏。这是保险公司拒绝理赔的理由，如投保人、受益人的诈保;被保险人酒后驾驶;无证驾驶及驾驶无有效行驶证件的交通工具;被保险人故意犯罪等。

意外保险合同中，除上述除外责任外，还会注明被保险人参加高风险运动，如潜水、跳伞、攀岩、探险、特技表演、赛车、赛马等均是除外责任。

健康保险合同中，还包括牙齿治疗、精神病、误服药物、与怀孕有关的医疗服务和手术、以及被保险人先天性疾病或投保前已患的疾病(投保时已向保险公司说明，保险公司同意承保除外)也都不在保险公司的承保范围。以上都不包括投保人与保险公司的特殊约定。

   第三，要注意保险公司中有无名词解释或特殊约定。名词解释是合同中的特殊约定，虽不起眼，但对理赔有相当的影响。如，健康保险合同中对二级及其以上医院的定义;重大疾病中对重大疾病的定义;意外保险中对意外的定义。意外伤害险中的伤残等级表就属于特殊约定。

   第四，合同中其他条款主要是程序性和保障性的。作用是保障投保人、被保险人和受益人行使权利。各家公司这些条款几乎大同小异。在解读时牢记附加合同条款或特别约定(俗称批注)的效力总高于主合同条款。

小益小结：我们从认识保险到了解保险合同以及今天的保险合同内容要注意的哪些条款事项等，相信对要投保以及有意向投保的广大消费者能起到一定要帮助。我相信每位投保人都是买保险来“防身”而不是为了能出险，但在投保时对保险合同也一定要看仔细看清楚每个字句，我们都知道我国文字博大精深，哪怕有一个字不一样，整理段话的意思就变了味。所以在投保时一定要看清楚看仔细，不要让保险公司钻空子了！