4.025%年金险被监管会叫停，它将全面退出历史舞台

    最近4.025%年金险被监管部门叫停引起了各保险公司业务员奔走告知，大家且买且珍惜…… 4.025%年金险从2018年下半年开售以来，预定利率为4.025%为目前在售市场上所有年金类产品最高利率水平，说白了也就是抢到就是赚到。这样一来4.025%年金类产品就被炒得沸沸扬扬，许多人争先恐后前往投保，那么，4.025%年金险真有传言的那么好吗？

   其实年金险也是有风险的，它的走势都是“先低后高”，在投保后的前几年甚至有可能会出现亏损现象，越往后就会越高，时间越久就会越接近预定率。

   因此大家不要认为买了4.025%的年金险就是每年都要按4.025%的复利来增长的，按目前来看年金险的收益也没有很高,但是主要胜在了安全、可靠和稳定上，我们作为消费者最初的出发点也是需要安全、可靠、稳定的理财产品，那么4.025%的年金险就非常贴合广大消费者的投资需求。买归买，但大家都需要理性来看待，年金险一般适用于教育与养老规划。

   实际上，到目前为止监管会已第三次出手对这款4.025%利率的年金险采取相关措施。在2019年1月监管层暂停了部分预定利率高达4.025%的年金险产品的报批,并在行业里启动了年金险产品的摸底调研；

   2019年在8月出台正式文件将年金险责任准备金评估利率上限从4.025%下调至3.5%；

  目前又准备在今年12月全面叫停已备案产品的销售。这意味着,定价利率4.025%的年金险产品将会面退出保险市的舞台。

  从监管会对此事的调整我们可以看出,现在经济形势较严峻，利率不得不下调，提前采取措施有效防范陷入系统性金融风险之中。同时也是因为年金险一保是就终身，时间如此之长，更容不得半点马虎。

  我们把时间退回到1992年，这个时代中国保险业处于荒蛮时期，监管及风险防范意识往往没有现在这么完善，刚好1992-1996年中国GDP连续出现两位数增长，银行存款利率也高达10.98%，还稳定的保持了三年的时间；

  在1996年中国寿险行业对风险防范意识相对薄弱，在此时间段推出了7%-9%的预定利率的年金险产品。从而使银行陷入困境之中，这也是当年的金融危机。

  1996年起银行就开启降息之路，到1999年短短三年间，银行一年期存款利率从10.98%骤降到2.25%！而中国寿险行业还是没意识到银行降息的举动，依旧在寿7%-9%高利率的年金产品。据后来对寿险亏损数据市调查说明（保险资金投资收益率低于保险合同预定利率而造成的亏损，比如合同约定10%收益率，结果保险公司挣不到10%收益率，只能拿老本补贴）达到了“数百亿”的天文数字！

  在银行第七次对外宣布降息时，意识到风险的保监会发布了《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，全面叫停了高预定利率的产品，所有产品不得超过2.5%复利。

  从这样看出目前4.025年金险已经算是稀缺品，要买就赶紧下手，再晚就来不及了。

小益小结：通过上次说明就可以看出目前的4.025%年金保险已算是在年金类最好的投资理财产品，有想法还没行动的消费者可以着手准备投入了，赶紧抓住它的小尾巴，目前在售的4.025%年金险还有，但是只有少数责任准备金覆盖率高的公司能卖，之后能销售的时长亦不确定；年金险是长期的保守理财，想要高收益率、资金短期有挪用需求的朋友就不必考虑了。

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