重疾险买了还有这么多种不能理赔的条件！

   消费者购买重疾险的目的就是为了一旦发生重大疾病可以转移经济风险。但是并不是所有情况下重疾险都能顺利理赔的，下面先来看个重疾险拒赔的案例。

　　重疾保险拒赔案例

　　2012年，罗先生给他的女儿购买了一份某保险公司的重大疾病保险，保额是10万元。2014年，罗先生的女儿不幸查出肝癌晚期，罗先生以为这是重大疾病，便和购买重疾保险的保险公司申请理赔，不料保险公司拒赔，原因是“只有进行肝脏移植才可以理赔”，然而现实是，罗先生的女儿不具备移植的条件。

　　这让罗先生百思不得其解，便去咨询了几个保险专业人士，得到的结果还是一样。原来保险对“重大疾病”是有明确的界定的，这个标准是由中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用范围》规定，除了包括25种重大疾病外，各家保险公司会自行增加一些病种，一般达到30种以上，通过查阅该规定可得知，案例中的“肝癌晚期”并不在其重大疾病范围之内，所以保险公司拒赔是有依据的。

　　重疾保险拒赔的常见原因

　　重疾保险拒赔的常见原因主要有以下几个：

　　1. 没有履行如实告知义务。在投保之时，投保人都要填写“健康告知”，也就是对于被保险人身体状况的提问，投保人的作答对于是否承保起到关键性的作用。《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保费。

　　2. 等待期内出险。也就是重大疾病发病或确诊日期处于观察期之内。重疾险都有观察期(也叫等待期)，通常为90天或180天。这是保险公司为防止逆选择，也就是“带病投保”而设定的。在这段时间内发病或确诊，保险公司不会赔付保额，一般就是退还保费而已。

　　3. 疾病不在保障范围。重疾险顾名思义，保的是“重大疾病”，比如癌症、心梗、脑中风······这些高发的、花费多的大病。而一些治疗费用不太高的疾病往往不在重疾保障范围之内。

　　4. 不符合给付标准。重大疾病并非确诊即理赔，有些需要经过特定的治疗手段或者达到特定状态。例如严重的冠心病，如果没有进行冠状动脉搭桥术手段进行治疗，就无法获得理赔。

　　5. 免责条款。任何一家保险公司的重疾险产品都有“免责条款”，也叫“除外责任”。简单来说，就是如果发生一些不符合常理的情形，保险公司是不理赔的。例如被保人故意犯罪，2年内自杀，酒后驾驶等。

　　对于重疾险拒赔的建议

　　规避拒赔风险主要是在投保前，提前了解清楚保障责任，务必做好如实告知，不给未来理赔埋下隐患。与此同时建议尽量去了解产品的相关知识和要求，起码对于大致的保障责任和赔付条件做到心中有数。

提示：建议在购买保险去专业的第三方平台保险网咨询，还可以与专业的当地保险代理人进行交流购买。