保险是坑吗？十大理由揭秘保险真相！

       “说这个保险什么都保，为什么理赔的时候什么都不赔?”

       “后悔买保险了，为什么不能把交的钱还给我?”

       “买的时候明明说这是理财产品每年固定收益6%，为什么现在只有2%?还要交那么多年?”

       “为什么每年交一万保费交了20年，只赔我20多万，这跟存银行有什么区别?”

       “我不买保险，你为什么要诅咒?”

       “我跟你又不熟，为什么还要天天给我说保险?”

       想必这些问题，我们过去都有听过或者自己经历过。所以也会导致一些人会觉得保险就是大忽悠，大骗子。

       那么对于这些事情，我们应该理性看待，自己稍微学点保险知识，这样遇到事情的时候，也可以更从容对待。

       保险是什么?

       通常我们说的保险是狭义的商业保险，即投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

       看到这段可能很多人都看不懂，能不能用人话说?接着我来解释一下：就是买保险的人和保险公司签订一个合同，一次性或者定期给保险公司一笔钱，若后面买保险的人发生了合同约定的风险，保险公司就按合同约定金额给你赔钱。

       举个例子，一个人害怕得癌症，跟保险公司买了一份50万的防癌险，交1万的保险费，然后保险公司保这个人不得癌症，若得了癌症就按合同赔付50万。举一反三，若买了重疾险，就根据保险合同进行赔钱，医疗险也是在合同期间发生的医疗行为，保险公司进行赔钱，若是买了意外险，则是根据意外险合同的赔钱。这就是我们说的保险。

       那可能有人会疑问，1万买个防癌险，万一出险保险公司给50万，那它不就亏大了?其实道理很简单，毕竟不是每个人买保险的人都会得癌症，这是有一定的概率性，花了这1万，有病的时候可以给钱治病，没病的时候就保个平安。

       保险产品要考量的要素

       上面了解了保险的大概作用，接下来我们聊聊一款保险产品需要关注的十大要素：

       1.产品形态 ：买的是什么险种(寿险、重疾、医疗、意外、年金、教育金等)，这是保险产品的第一个要素，确定了产品的形态，就知道到底是干嘛用的了。

       2.保险责任 ：这是跟产品形态配套的，例如寿险的责任就是身故或全残赔付保额。一定要符合需求，责任范围越大越好。

       3.责任免除 ：这是表明一份保险产品有什么责任是不保的，当然这个项目的条款是责任越少越好。

       4.费 率 ：低价优质的产品是每个消费者都追求的。

       5.现金价值 ：现金价值高的产品，当然资金应急时可以更灵活，毕竟大部分保险产品都是可以进行保单贷款的。

       6.条款细节 ：这是任何一款保险产品都必须重点关注的，比如首次发现并确诊和首次确诊的区别，比如等待期内出险解除合同还是继续有效，做到心中有数。

       7.投核保规则：最低保额，最高保额，免体检额度，年龄限制，健康核保规则，财务核保规则，健康告知等等。

       8.售后服务 ：比如保全方不方便，理赔是否有上门服务，服务人员的专业度够不够，是否有增值服务等。

       9.流程简便度：比如扫个二维码给个链接就能直接投保，还是需要去柜台处理等。

       10.品牌及稳定性：公司品牌方面，可能有些人也会有自己的偏好，这些都是我们在考虑产品时的参考。

       看完这10大要素之后，到底哪些才是重点?而在小编看来，除了知道买的保险产品是解决什么问题外，还必须重点关注保障责任，免除责任，条款细节，买保险就是买条款，所以条款是重中之重，它关系到日后保险公司赔或者不赔的关键。