你真的觉得买重疾险很简单?

重疾险可以说是健康险中最关键的一种，重疾方面疾病所带来的“后果”都是很严重的，在这方面花费的治疗费、康复费等费用都是一笔不小的开支。很多家庭都因此而被拖垮了，因此很多人对于重疾险的投保还是蛮重视的。但是对于这类保险的投保很多人都是还是“迷茫”状态， 觉得有买就可以了，其实并不是这样的。

在买重疾险时，最容易掉进的“陷阱”：

陷阱1、缺少高发轻症

25种法定的重疾是每一款重疾险都有包含的，这25种重疾险基本就占据了重疾险理赔的95%，所以对于高发的重疾是可以放心的。

但行业内没有相关强制要求来针对轻症病种，因此每家保险公司的轻症病种都有一些差异。所以在挑选保险的时候，最重要的是挑选轻症。

高发轻症：

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌);

2.不典型的急性心肌梗塞;

3.轻微脑中风;

4.冠状动脉介入手术(非开胸手术);

5.心脏瓣膜介入手术(非开胸手术);

6.主动脉内手术(非开胸手术);

7. 视力严重受损;

8.特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间);

9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;

各家保险公司对轻症的定义和理赔条件不是统一的。在挑选时，如果没有医学知识，那么钱叔建议你，根据身体状况进行选择!或者询问专业的规划师。

陷阱2、返还型保险最划算?

“有病治病，没病返钱”听起来很划算，其实最“坑”。

首先，这类保险的价格非常贵，每年大概缴纳1万元的保费。而保额又比较低，一旦理赔，获得的保额对于被保险人来说并不够，保障不够全面。

其次，如果缴纳十年，没有出险，那么就会返还所有的钱。但是从投资的角度来说，十年本可以有一定的增值，保险却不能给予。

相当于保险公司用我们的钱来投资，赚足了利益，最后却只是把本金还给了我们。无论是保障还是收益，这款保险对于被保险人来说都不划算!

陷阱3、大而全，所以贵

总有些保险，敢说自己什么都保。一旦被保险人看不懂保障，就会觉得这类保险很好，即使价格高一点是应该的。但是其实一般这类保险的都是主险附加一些保险的情况，这样的保险一般保额都是共享的。只要其中有一款保险理赔了，其他的保障就没有了。相当于我们花了2、3倍的钱，最后就只买到了一份保障。

很多人都是到了理赔的时候才知道被骗了，对于这类保险一定不要轻易买!

陷阱4、健康告知随便填

很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：如果没住过院，健康告知直接都填“否”就可以，《保险法》规定过了两年就一定赔。

但《保险法》明确规定：

订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同;发生保险事故的，应当承担赔偿责任。

可以明确看到：如果投保人未如实告知，保险公司是有权解除保险合同的，所以在买保险时要格外注意，谨慎填写健康告知，做到有问必答，问啥答啥，不问不答。

重疾险应该买给谁?

那么，这个保险最先买给谁也比较明显了。有收入、收入越高的人越需要这个类型的保险。在预算能够支持的条件下也可以给孩子买，因为年纪越小，要交的保费越低。不过考虑到孩子的生命周期较长，固定的保额可能会受到通货膨胀的影响，如果现在就买上50万的终身保额，等他60岁的时候这笔钱的实际购买力也很难讲。

所以保额能随着时间的提升的类型更适合孩子。但不推荐国内的分红型重疾险，价格太贵，性价比相对低很多。条件允许的话可以考虑给孩子在香港买保额带分红的产品。

也总有客户来咨询给老人买保险的问题，因为这个年龄段的发病率非常高。但保险就是未雨绸缪，玩儿的一个概率游戏。风险都近在眼前了，精明的保险公司可不是慈善机构，当然不会手软。所以老人买重疾险的条件都非常苛刻：保额低，缴费期短，价格也特别贵，有时候交的总保费甚至会超过保险公司赔的保额(这种情况就是常说的"保费倒挂")

虽然遗憾，但我们也不用太过纠结。因为父母最重要的保险就是我们，注意自己的健康饮食，为自己规划完善的保障，就是对他们最大的孝心。

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