丁克夫妻，收入稳定，该如何为晚年做好投保规划？

经济水平的提高使得越来越多的年轻人开始注重自身的生活质量和生活水平。特别是一些年轻的夫妻，已不将传宗接代当成此生必须要完成的目标，二人世界和自我实现才是最重要的。于是，越来越多的丁克一族开始出现，尤其是在发达的大城市。由于每个人的追求和观念是不一样的，成为丁克也会一种不错的选择。不过在你决定加入丁克一族的时候，你是否考虑过日后的养老问题？而且随着年龄的增长，工作能力逐渐退化，生活成本逐渐升高，养老问题就是一个不可逃避的问题了。因此，丁克夫妻应该早些规划二人的养老事宜。

一、家庭背景

北京的杨先生今年28岁，某律师事务所律师，目前每月税后工资在7000元左右，年底有4万元奖金。

爱人王女士27岁，在外企做财务工作，月工资在5000元左右，年底发双薪。

目前杨家每月生活支出为5000元，房屋按揭贷款3000元，养车支出每年约15000元，房子物业费每年5000元，每年旅游支出15000元。

家庭资产包括自用住宅价值70万元（其中，房屋按揭贷款还剩18年，余额45万元），汽车一辆，价值约为6万元，货币市场基金10万元，无商业保险。

杨先生夫妇打算成为丁克一族，希望在50岁前即可退休，退休后在保持现在生活水平基础上将旅游支出提高到每年30000元。

二、收支分析

当杨先生夫妇退休时的可支配资产等于退休后的支出时，即可实现退休计划。

在不考虑通货膨胀、收入增长等因素的前提下，假设投资回报率为2％，计算发现，杨先生可在59岁时实现退休计划。

若想提早退休，且实现退休后生活目标，应注意开源节流，加强投资规划，提高投资收益。

二、退休规划

“退休”二字对于现在的年轻人来说可能还很遥远，但仔细想想，知识更新、科技进步，你可能很快就要被年轻一代取代，若不未雨绸缪，退休后生活就有可能陷入窘境。

在欧美国家，老年退休金包括三方面：一是社会基本养老金；二是企业年金；三是个人储蓄或保险。

一项最新的测算表明，我国社会基本养老保险金占退休前收入的比重不会超过40％，杨先生夫妇的单位也尚未开始建立企业年金计划。

因此，要想使退休后生活充裕，杨家应从现在开始准备退休金，越早开始准备，得到的回报就越高。

退休基金应是专项资金，即专门积累，专款专用，这样做的好处有二：一是有利于制定投资决策，提高投资效率；二是可以避免资金被挪用。

建议杨先生夫妇采取定期定额投资的方式进行资金积累。退休基金的积累可以从投资、保险两方面来考虑。


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