建筑工人意外保险遭保险公司拒赔，如何应对？

每当说到与建筑工人有关的保障问题，小益必推工人意外保险，对于施工人员来说，一份意外保险至关重要，比如建筑施工人员意外保险，名字有点长，听起来有点拗口，但这却是工人在施工过程中必备的一类险种，该险可以很好的转移因为施工意外导致人员伤亡和医疗费用的风险转移，因此受到许多建筑单位和建筑工人的欢迎。但是投保归投保，若是所发生的意外事故不符合工人意外保险的理赔标准，那理赔也无法顺利进行。

一、建筑工人意外保险的真实案例

2015年7月13日，某建筑公司项目部下属分包商的6名施工人员乘坐轻型货车（其中4人坐在驾驶室内，2人坐在车厢里）从生活区域前往工地途中，车辆发生侧翻，导致车上1名施工人员当场死亡，还有两名其他人员不同程度受伤。

事故发生后，建筑公司项目部及时将受伤人员送至医院治疗，并及时向保险公司进行报案，保险公司指派保险公估人员前往现场查勘事故情况。该事故产生的死亡赔偿金、医疗费用等均由建筑公司项目部垫付1603700元。同年10月份，建筑公司项目部按照索赔材料清单递交了所有索赔资料。

而保险公司以各种理由在该案件发生一年以后仍然不予理赔。按照保险公司的说法，建筑公司项目部与分包商签订的分包合同中明确规定“分包商的工人在施工过程中遭受意外事故的，由分包商自行承担，项目部不承担任何责任”，保险公司以此理由拒赔。

还有货车的车厢是用来运输货物的，不能承载工人，工人故意违反安全生产的法律、法规、规章，故不予赔付。

本案中，受伤工人构成残疾的，在项目部所在地的市劳动社会保障部门进行了残疾鉴定，但保险公司提出残疾鉴定应当到承保保险公司所在地并且到保险公司指定的残疾鉴定机构进行鉴定，故对项目部在本地所做的鉴定结论不予认可。

二、案例分析

在建筑施工人员意外险案件中，绝大多数是由于施工人员不严格按照操作规程、管理规范等进行施工的过失、疏忽行为所导致，如操作设备导致的伤害、高空坠落等，施工单位平常要加强对工人的安全管理，避免意外事故的发生。

而针对保险公司拒赔的说法，作为投保的一方，应该加强保险条款内容的学习，扩展自身的对抗能力，另一方面重视保险责任的设计，将可能的风险或事故类型事先在保险方案设计环节进行转嫁，防患于未然。


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