万能型与终身寿险的区别体现在哪些方面？

    随着我国经济不断的发展，保险行业也逐渐深得人心，寿险做为保障型与投资型保险更是成为保险行业的佼佼者，那么对于寿险与万能险还有人会混为一谈，觉得万能型就是寿险整体了，其实并不然，今天我们这这方面来谈谈它们存在哪些区别。

    对于寿险，随着年龄的增长，死亡的几率逐渐增加。从实际统计来看，特别是55岁以上的人正在迅速增加。保险公司必须理赔的机会也在增加，反应在保单成本的精算上，我们通常说这是一个危险的保费增加。

   那么在费用方面，万能保单的优势在于“您不必支付未来的保费”。不幸的是，被保险人死了并申请了理赔。下个月的保费将不必支付。您可以使用多功能的保单作为每月支付保费的定期保险。当您的保单建立时，在每月初，保险公司将向您收取保费（危险保费和额外的保费）并提供保障。

  在月底，保险公司将在保单帐户中向您支付一笔款项。利息金将提供给您并自动滚入您的保单帐户并添加到原始帐户余额中。您只需使用以下公式即可轻松了解帐户的操作：保单帐户余额=前期余额 - 保费支出（月初）+月收入（月末）。

  只要您的保单帐户余额足以支付当前月份的保费支出，您的保单就会处于正常支付状态，是有效保单。发现了什么？你的钱存在于保险公司，保险公司必须为此支付你的利息，这笔利息收入当然可以用来抵消保费，你可以根据你的财务状况支付（或者应该说它是“提存”）保费，这意味着保费的支付金额是灵活的，付款时间也是灵活的。当你充足时，你可以支付保费，而不是在缺钱的时候到处借钱来缴。

   持有万能保单一段时间后（通常为10年或14年，取决于您的保单条款内容），您可以“自由”从保单提取资金而无需由保险公司收费。而且更不必因此支付利息给保险公司，这个部份也是终身寿险做不到的，这部分也是终身寿险不能做，终身寿险即使已经支付了20年的保费，如果你想把钱拿出来紧急使用，除了了解除了使用“借”外，您还必须向保险公司支付利息。虽然无所不能的保单有很多好处，但遗憾的是它有它的缺点。无所不能的保单最不可接受的特征是它的“不确定性”，不只是保险公司在保单账户上的利率是浮动的（尽管通常有最低保证利率，通常是3％的年利率），以及危险保单保费甚至添加保费是“不确定”。

保险公司通常会在保单的保单处披露最大保证价值。无论出于何种原因，保险公司的收费绝不会超过保证值的费用。然而，虽然保证了最高值，但仍然难以估计保单是否仍然有效超过十年(不过相对来说，如果要估算三、五年内保单是否可维持效力，是比较容易的)。

小结：无论是终身寿险还是万能的保单，它都是一种保险产品，用来做寿险保障和储蓄计划工具，每种产品都有其优缺点，这取决于如何做出适当的规划。这个就需要大家自己斟酌了。