终身寿险的现金价值和红利是一体的吗？它适应哪些人群？

   保险市场里有一种类型的产品是很多人不喜欢提到的。那就是人寿保险。而人寿保险又分为两大类，一类名为定期寿险，一类名为终身寿险。而今天，小编就跟大家一起来学习一下终身寿险的相关知识。

一、终身寿险的现金价值和红利是一体吗？

1、现金价值:其实就是退保价值，也就是中途退保能够退多少钱。

2、红利:也叫分红。《中华人民共和国保险法》定义，保险公司把上年度可分配盈余的70%以上分配给客户就叫分红。需要注意是可分配盈余，如果没有可分配盈余，保险公司是不需要分红的，分红和保险公司经营业绩挂钩，分红是不确定的。

   另外也有人说分红多少和保单现金价值多少有关，其实是片面的理解，保单分红不仅仅看保单现金价值还和单一保单对保险公司的贡献率有关系，比如同样的保险，同样的现金价值，同样的年龄，因为根据《中国人平均生命周期表》男士平均寿命比女性少5-7岁，男性保单相比就不如女性保单对保险公司的贡献周期长，所以虽然同样的现金价值，女性的分红会高于男性，只举一点，其它影响因素还很多。现金价值只能退保拿回来或者申请保单贷款借出来，红利是可以随时领取的，红利不是保险公司的，是客户自己的。国内分红保险可以分为两种形式，即美式分红保险和英式分红保险。

   美式分红保险，也叫现金分红保险，一般向中国人寿和平安等大公司或者经济实力强的公司多采用此方法。

   英式分红保险，也叫现金红利加终了红利分红法，一般泰康和太平洋等综合经济实力一般的保险公司多采用此方法，把本来一块钱的红利硬性给客户拆分，一部分现金发放，一部分合同满期或者被保险人身故时发放。还给客户美其名曰分两次红利。

   所以，现金价值和红利不是一体的，现金价值是保险公司扣除您所交保费的初始费用和保障成本后剩下的在您账户里的钱，红利是保险公司根据公司收益额外分给您的分红，是不同的两个概念。

二、终身寿险适用人群

   介绍完终身寿险，那么什么样的人适合购买终身寿险呢？以下情况大家可以对号入座：

1、希望有效的隔离个人资产，做到合法避债，更多的保全个人资产的企业主。

2、关注资金流动性的有钱人。

3、希望将应税财产转化为免税财产的有钱人。

4、希望拥有灵活、确定、且终身的隐形退休金的有钱人。

5、希望能给家庭提供高额保障又能灵活运用把保单资产的人。

6、希望给孩子储备教育金且能给孩子提供终身保障的人。

   终身寿险是一种很好的产品，不能因为它涉及到死亡就不去了解它。终身寿险保障期限长，还有一定的强制储蓄功能。既然死亡是必不可免的，我们只能说是选择购买寿险加强人生保障，以免留下遗憾。