有房贷的家庭，买什么寿险好？

   对于一个家庭来说，家庭经济支柱是最重要的。若是家庭经济支柱有什么意外，整个家庭经济系统就崩了，特别是那些有着房贷的家庭。所以，那些有贷款的不论是什么贷的家庭一定要首先为作为家庭经济支柱的人购买人寿保险。那么市场上有许多不同类型的人寿保险，应该购买什么样的人寿保险比较合适呢？下面让我们一同来看一下有房贷的家庭，最应该购买哪种人寿保险。

一、寿险的不同种类

1.分红保险。指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。这里的保单持有人是指按照合同约定，享有保险合同利益及红利请求权的人。

2.终身寿险。终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。

3.定期寿险。定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。具体地讲，在定期寿险合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死亡，保险人即给付受益人约定的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险人无给付保险金的义务，亦不退还已收取的保险费。

二、三种寿险的比较

1. 买分红理财型寿险：保费每年3万，交5年，身故保额20万，如果不身故呢，会陆续从第4年开始领取一些分红，但额度不高。相当于做了15万元的理财，自己要定存15万，万一身故了拿回20万元。总杠杆1.3倍。

2. 买终身型寿险：30岁的男性，每年交1万元，交20年，一共交20万。但保额有100万。不管这个人什么时候身故，哪怕70、80岁身故，保险公司都赔付他100万，保险杠杆第一年100倍，总杠杆5倍。相当于给自己做了一份养老保障。终身寿险有较高的现金价值，随着投保时间延长而增长，如果年老时有用钱需求，还能退保拿回现金价值。

3. 买定期寿险：定期寿险只保障未来一段时间的身故风险，如未来20年。如果身故了保险公司就赔，没身故保险公司就不赔。30岁男性，买200万保额的定期寿险，分20年缴费，每年只需要2800元。如果他不需要那么多，保额可以自由选择，就买100万保额，每年就1000多元。举个极端的例子，小王投保后不幸第一年就身故，只交了1000多元的保费，保险公司赔了100万，杠杆将近1000倍。

   通过三类寿险的产品比较，我们会发现，如果你是更想转移一定时间内，家庭支柱的身故风险，那最好的方式，就应该是买定期寿险。价格低、保额高。分红理财型寿险一般保费很高，杠杆低，且收益率一般不高，所以通常的情况下，并不建议大家考虑。还不如先买消费型的寿险做保障，拿省下来的钱做理财。

三、最后

   有房贷的家庭一般都是购买定期寿险比较划算，保费低，保障高。像高保费的终身寿险怕有着房贷的基础上一时负担不起，而分红寿险见效又太慢，还是定期寿险划算。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是满足他们风险需求的保险产品。