重疾与重疾险之间的那些纠葛，究竟谁是谁非？

说到重疾，人生苦短，如果不幸再与重疾狭路相逢，备受折磨不说，高额的治疗费如流水哗哗而去，到最后落了个“人财两空”。重疾险这东西，大家是又爱又恨，爱的理由不用多说，生了重病给你一大笔钱，谁不爱？恨的话，也很简单，说好的生病就给钱，怎么就各种墨迹，不能好好给？

有些朋友问，买大公司的，理赔会不会快点、容易点？小公司是不是没实力所以理赔慢？从理赔报告来看，其实未必如此。

一、小公司的理赔，并不差

小公司理赔到底行不行？

这是很多人都很关心的问题，我也回答过很多次。

这次咱们来看看具体的数据：

获赔率：可以简单理解为保险公司有多愿意赔钱；

申请支付时效：可以看保险公司付钱时够不够爽气

从这两组数据看，小公司的理赔率和打款时效并不差。

其实从保险公司的角度讲，赔付的风险，在算保费的时候，就已经考虑进去了。

如果针对哪个理赔案件刻意为难，反而坏了自己的名声。

最容易出现拒赔的情况有2种：

1）不符合合同约定的条件

比如，本来重疾险保障的是开胸手术，那么如果只是做了个微创手术，是不符合重疾赔付条件的；

约定了只报销住院费用，那么门诊的治疗，也是不包含的。

2）投保时没有如实告知

在投保时刻意隐瞒，有一些不符合投保的健康问题，如果理赔时被调查出来，可能就会导致拒赔。

所以，想要理赔不出岔子，在投保前，咱们一定要注意看清条款，如实告知。

二、买保险，保额一定要买足！

因为理赔报告反映的平均理赔金额，大部分的买的重疾保额，实在是太不够了！

华夏保险重疾数据显示，近50%的投保人，重疾保额在10万以内；

泰康人寿的数据表明，恶性肿瘤的平均赔款额为7.9万，可能都还不够手术费；

阳光人寿的重疾件均赔付还算好的，在10万左右；

而从实际的医疗支出看，如果真的得了大病，想踏踏实实看个病，几十万肯定是需要的。

看看身边有不幸重病的朋友，要花钱治病不说，休息个一年半载都算少的。

持续的治疗总要钱吧，不能上班还少了收入，这部分也要考虑。

所以我一直说，买重疾，30万打底，最好能买到50万。有能力的，还可以买的更高。

如果预算不够，还是要先确保关键阶段的保额足够，50万保到70岁，比25万保终身强。

有了医保，医疗险也很有必要。

毕竟医保报销的额度有限，一般也就15-20万，而突破百万“天价”住院费的新闻，层出不穷。

你说，真要是出事了，保险公司就赔了三、五万块钱，这点钱，够干啥？

三、越早买重疾，越好

除了越早买越便宜之外，还有一个重要的原因：重疾到来的风险，可能比我们想得都要早。

有关数据显示，重疾理赔的平均年龄，男性为40.32岁，女性为39.38岁，都是正值壮年；

重疾出险平均年龄，男女都在39岁上下，而且主要集中在31-50岁的中青年。

30-50岁正值青壮年，事业高峰期，也是家庭责任最重的阶段。如果这个时候碰到大病风险，打击太大了。

所以，在重疾这块，我们一定要未雨绸缪，尽早建立保障。

四、这几种高发重疾早筛查早预防

各家的理赔报告里，发病率最高的前三名重疾，基本都是恶性肿瘤，心血管和脑血管疾病。

而在恶性肿瘤里，甲状腺癌是不少保险公司赔付中排名第一的病种。

这下你能明白为啥各家保险公司，都会对甲状腺相关的毛病，特别紧张了吧。

除了甲状腺癌外，肝癌、肺癌和肠癌是男性的高发重疾；女性则是乳腺癌、肺癌和宫颈癌。

在平时的体检里，我们也可以提早做一些针对性的检查。

30岁之后，我在体检项目里增加了肠镜和胃镜的检查。

以中国人的饮食习惯而言，35岁或40岁之后，君建议非常有必要增加这两项检查：

如果平时健康无事，可以5年做1次，如果已经有一些相关的小毛病，可以考虑3年做一次，也不需要太频繁。

定期检查可以极大概率的降低肠癌和胃癌的发病率，或者提升存活率。

另外，女性朋友体检时，一定要做乳腺和妇科类的检查，有针对性的对女性高发癌症进行预防。

关于重疾与重疾险，我们就聊到这里了。大家知道了一旦发生重疾的严重性，知道了配置重疾险的必要性，但往往纠结于重疾险与重疾之间的各种瓜葛，在上述文章中，君重疾才根本要素“理赔”这一点，给大家重新梳理了一遍，希望大家对购买重疾险更加胸有成竹。