寿险保单是如何贷款的？哪种保单可以申请贷款？

导读：保单除了保单本身具备的相应的保障功能外，一些保险保单还兼具贷款功能。比如常见的寿险保单贷款，今天我们就一起来看看，寿险保单是如何贷款的？是不是所有的保单都可以申请贷款呢？

终身寿险保单是可以申请保单贷款的。这是因为保单贷款就是以保单的现金价值作担保，从保险公司或银行获得的贷款。所以只要你的保单具有现金价值，一般就可以去申请保单贷款。那么究竟要符合哪些条件的人群才能申请?申请的步骤又是怎么样的呢?又有什么样的人群有终身寿险但是不具备申请资格的呢?

一、终身寿险保单申请保单贷款申请条件

1、身份证。能提供有效的身份证，身份证的作用也就是可以证明自己的身份。

2、年纪。终身寿险申请保单贷款有明确的年纪要求，要求年纪在二十五岁到五十五岁之间，具备完全的民事行为能力。

3、信用。终身寿险申请保单贷款对信用的要求非常高，要求申请人在银行有良好的信用记录。这项要求银行会对申请人进行专门的调查和评估。

4、拥有具备现金价值的保单。终身寿险就是具有现金价值的保单。

特别提醒：如果投保人与被保险人不是同一个人，则需要被保险人的有效身份证件以及被保险人的书面同意申请书。

二、终身寿险保单申请保单贷款申请流程

1、第一步是准备好相关材料，包括个人身份证原件(如投保人和被保险人不是同一人的话，还需准备被保险人身份证原件)、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的资料。

2、带着相关的材料到保险公司，去柜台申请，提交材料。保险公司的工作人员接受材料，并进行审核。

3、保险公司审核通过，由保险公司方面确定贷款额度，然后与借款人签订借款合同。

4、双方合同签订完毕，客户将保单留到保险公司做抵押，最后保险公司发放贷款。

三、终身寿险保单申请保单贷款注意事项

1、申请保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的百分之七十到百分之八十。

2、终身寿险保单申请保单贷款只适合于紧急情况下的资金周转，不适合长期需要资金的人，不适合用来投资股票等高风险的投资。所以购买者需要注意。

3、保险费没有交满一年的人和已经停保的人是不符合申请保单贷款的要求，不能申请终身寿险保单贷款。

以上就是终身寿险保单申请保单贷款的步骤及一些需要注意的事项，大家在申请之前要仔细阅读。

四、所有的保单都能够申请贷款吗？

能够申请贷款的保单需具备以下两个要求：

保单为储蓄功能的养老保险、投资分红型保险、年金保险等人寿保险保单。

缴纳保费需超过一年时间。

以下几类保单是无法申请贷款的：

不具备抵押条件的医疗费用保险、意外伤害保险和财产保险不能办理贷款。

已经发生保费豁免的保单不能办理贷款。

短期意外险和健康险因为现金价值过低，不能办理贷款。

保费10万以上的投连险，虽能具备一定的现金价值，但稳定性不高，随时存在变动的可能，所以不能办理贷款。

五、保单贷款的还款方式

贷款到期日之前一次性全部偿本金和利息。

分期偿还，每月定额偿还部分本金和利息。

保单贷款的期限一般为六个月，若贷款到期想要继续该笔贷款资金，需先还清本期利息然后再次续贷。各个机构对保单贷款的最长期限略有不同，部分机构最长期限可达36个月。

关于寿险保单如何贷款以及是否所有保单都可以贷款的相关问题，今天君就给大家讲到这里了。希望通过这节课的学习可以给大家带来帮助。

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