万能险真的万能吗？投保时要注意什么？

万能险是一款兼顾理财又有保障功能的保险产品，很多朋友在听说这个名字时，很容易因为以字取义而误解了它，今天我们就再来重温一遍，什么是万能险？投保万能险都存在哪些误区？购买少儿万能险要注意什么？这节课我们将一一为大家解开疑惑.

一、万能保险

万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

二、投保万能险的好处

1、保障功能灵活多样。

和传统的保险不同，而万能险不但能获得收益，还能附加意外、重疾保障，是很好的理财工具。

2、避免由于阶段性现金流紧张而造成保单失效。

投保者购买了万能险后，交了一段时间的保费，可按照自身的实际情况增加或减少保额，从而确保保费不会断交，自身的保障不会失效。

3、可利用保单贷款，实现资金的周转。

万能险的个人投资账户是每月记息，月月复利，时间越久累积的现金价值越多，有需要的话可利用保单贷款，最多可贷保单现金价值的80%。

三、购买万能险的三个误区

1、月度收益与年化利率等同

有的人认为，万能险的月度收益与年化利率是一样的，其实它们是有差别的。

议案保险公司都会公布年化利率，可其结算利率则是按月计算的，采用复利计算的方式，在每月结息的同时达到利滚利的效果。

2、想领钱就领钱，进可攻退可守

万能险的万能在于3方面：灵活交费、保额可调整、保单价值可贷款，领取便捷。因而很多人觉得它里面的钱是想领钱就领，进可攻退可守的。

可万能险是理财保险的一种，其收益是要经过长期的累积才能表现出来的，若提前退保，保险公司会把相关的费用扣除后，把剩下的现金价值退还给您，这样是很吃亏的，发生的损失比较大。

3、每个人都适合买万能险

有的人看到别人买了万能险所很好，然后自己就急冲冲跑去购买。这样是不可以的，保险不能盲目配置的，万能险等理财型保险并非适合所有人配置。，一般比较适合中壮年、经济收入比较好的人士配置，毕竟它是保费比较贵，需要持有时间至少5年以上的产品。

四、购买少儿万能保险注意事项

少儿万能险是兼具保障和收益为一体，可以给孩子爱的呵护。但是家长们在投保少儿万能险，需要注意以下三个方面。

1、注意少儿万能险更适合中长期持有

少儿万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴纳的保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。而由于需要扣除相应的费用，因此少儿万能险投资前两年的收益是不能够保证的。如果缴费方式选择期缴的话，那么前5年初始费用的扣除比例会较高，实际进入投资账户的资金并不多，但之后费用扣除比例会慢慢降低。此外，少儿万能险账户复利计息，每月结算的利息都会进入个人账户参与投资。因此，通过利滚利，中长期持有少儿万能险的收益会更高。

2、注意少儿万能险的投资风险

少儿万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，保底收益比较固定。因此风险性较低，但是少儿万险也是有投资风险的。在股市走低和利率下调的市场环境下，少儿万能险也将面临着投资收益率走低的风险。此外，尽管少儿万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但少儿万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，少儿万能险通常是无法覆盖的，因此在保障上也存在一定的风险。

3、注意了解保费豁免条款

一般来说，少儿险都会包含保费豁免条款，但是也不排除例外。因此，大家在投保时一定要对保费豁免条款有一定了解。这类条款是为了防止在保险期间家长因意外事故或疾病无力继续缴纳保费。如果所购买的少儿万能险中包含保费豁免条款，那么当家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司将豁免剩余各期保费，而孩子所享有的保障依然继续。

所以说，家长们在为孩子购买少儿万能险时一定要理性，在完善保障的基础上，再来考虑保险收益。

关于万能险的好处、投保误区以及购买少儿万能险的注意事项，今天就给大家讲到这里了。希望可以帮助到大家。