想要买到适合自己的健康保险？这三个问题搞清楚了就不难！

随着生活水平的提高，人们的保险意识逐渐增强，健康保险也越来越受到人们的关注。

健康保险不仅可以补偿由于疾病给被保者带来的直接经济损失，即医疗费用，还可以补偿由于疾病带来的间接损失，如误工工资，对残疾、死亡等也给予经济补偿。

说到健康保险，我们今天来讲讲消费者经常会碰到的几个问题，大家一起来看看，自己是否也有过同样的疑惑。

问题一：费用性商业医疗险只能赔付差额？

案例：张女士是一名银行职员，去年在同事的介绍下购买了某保险公司的商业医疗保险。今年三月份的时候，张女士因病住院，前前后后总共花费了25000元的医药费。张女士出院后向保险公司申请索赔，按所购保险的赔付比例，她应得到保险公司17780 元的赔付。但是，由于她从社保中报销了18800 元的医药费，保险公司最后赔付她实际费用与报销费用的差额部分，共计6200元。

保险公司的做法让张女士很不解，经过沟通，她才知道，商业医疗保险分为费用型和补贴型两种。费用型医疗险，即保险公司根据合同中规定的比例，赔付时是按照被保险人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行的，如果医保已报销了一部分，保险公司赔偿金的给付则是按照保险补偿原则，补足医保报销剩下的差额。补贴型医疗险，又称津贴型医疗险，是因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障型保险。通俗讲是一种无论实际治疗花多少钱，是否有社保报销，保险公司都按照合同规定补贴标准，对投保人进行赔付的保险。

由于张女士投保的是费用型商业医疗保险，所以只能获得差额部分的赔付。如果投保的是补贴型商业医疗保险，那么不管张女士是否通过社保报销了药费，都将获得将近2万元的赔付。

问题二：健康保险中会有免赔额条款吗？

免赔额条款是健康保险的主要特征之一，此规定对保险人和被保者都有好处。在医疗费用方面，保单有了免赔额的规定，即保险费用给付的最低限额。保险人只对超过免赔额的部分负责即可。

免赔额的计算一般有三种：

1.单一赔款免赔额。所针对的是每次参保者申请保险理赔的数额；

2.全年免赔额，参照每年理赔金额的总数额计算。比一年总数额多才进行理赔；

3.集体免赔额，这是对团体投保的被保者来说的，对于同一事故，依据所有成员累计的费用来计算。

有了免赔额规定之后，小额的医疗费由被保者自己负担，大额的医疗费由保险人进行给付。这种作法是基于这样一种承保理论，即自负费用的一定比例可以让被保者努力去恢复身体，而不会去利用那些不必用到的服务和医疗设备；同时这也不是说医疗保险就能随便拿药、住院，医疗保险也不是无限度的理赔。

所以，健康保险中也是会有免赔额条款的，意味着健康保险并不是百分百报销的。

问题三：一般健康保险多少钱

据了解，在健康保险种除了重大疾病保险以外，绝大多数的产品都为一年期的短期合同，其主要原因有两方面。一方面是因为我国医疗服务成本费用呈递增趋势。另个一方面是疾病发生率每年变动较大，对于一个长期适用的保险费率保险人是难以计算出来的。因此健康保险除产品本身因素以外，如产品种类、保险期限、保障金额等，同时也受到外界因素的影响，所以其价格是无法确定的。

建议大家不要以价格来决定产品好坏与否，而是根据自身的经济状况以及实际需求来选择产品。

关于健康保险常见的几个问题，这节课就给大家讲到这里了。通过上文的讲述，大家对于健康保险是否有了更进一步的了解？希望可以帮到大家。