健康保险的缴费期限越久越好吗？

网友提问：

在我们购买保险时，除了要纠结选择哪种类型的保险，比如意外险、养老险、健康险等等，我们还要纠结的是缴费方式。而对于健康险，则应该选择哪种方式呢，是选择长痛还是短痛呢？

专家解答：

您好！

相对健康险，缴费时间越长越好。因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低。如果一旦短期出险，缴费期长更划算。且可考虑货币贬值的问题，十年后相同的钱一定没有现在值钱，这就意味着，相同的保费，在未来的实际成本越低，也更划算一些。

我们来举个例子：

假设现在要买一份健康险，一共要交十万，现在有三种方案：

1、一次性缴清10万；

2、缴10年，一年1万；

3、缴20年，一年5千。

如果在第八年发生风险，则这三种缴费方式的不同在于：

1、一次性缴10万，已经缴了10万；

2、一年1万，第八年，已经缴了8万；

3、一年5千，第八年，已经缴了4万。

而理赔是一样的，用十万，或者八万，或者四万去换取理赔，时间越长，花的钱越少，却赔一样多的钱，如此一来，相应付出的总保费也会比一次缴清要少，因此长期缴费对购买者来说更为有利。现在应该知道如何选择了吧？当然，这里需要提醒的是，并不是换反比例关系来确定保费的，比如20年交的，缴费会超过五千。

*保险小贴士：

购买健康保险应该注意的一些事项

一、仔细了解健康险责任免除条款

仔细阅读保险合同里面的条款，尤其是“保险责任及责任免除”条款，了解你买的产品所保障的范围，哪些情况不包含在保障内的，在投保之前一定要弄清楚，想明白。另外在这提醒大家，健康险并不是说包含的病种越多越好，因为保障范围广一点的保费肯定会高一点。除此之外，还要了解保险责任中所列疾病的发病率大概是多少，也就是什么病常见什么病不常见。消费者在选择时一定要考虑自己的真实情况，必要的时候可以问一下学医的朋友。

二、仔细查看保单现金价值

现金价值，简单地说就是投保人在退保时能够拿到多少钱。投消费者在投保前一定要看价值表，明确自己的保单能值多少钱。

三、亲自签名。

不管是投保人还是被保险人，都应该由本人亲自签名。如果被保险人是未成年人，则需要让被保险人的法定监护人签名。合同上的名字让别人代签可能会影响到保险合同的效力。

四、如实告知身体情况

健康险最特别的地方就是在购买保险时，投保人需要如实告知被保险人的身体状况。保险专家指出如果投保人在这一环节“耍滑头”，最后即使发生了需要出险的情况，保险公司也可以拒绝理赔，所以，投保人在保险公司询问时，对被保险人的健康状况一定要做到“有问必答”，避免出险时发生纠纷。另外，投保人还应该提前做好体检的准备，保险公司一般只会对高保额或者健康状况特殊告知的被保险人进行体检。

五、珍惜保单犹豫期内的权力

加入在犹豫期内没有发生保险金给付，投保人可以无条件地解除合同，保险公司将在扣除一定的工本费后，无利息地还给投保人已经上缴的保险费用。犹豫期的期限一般是收保险单起的10天之内。投保人如果在这期间发现该款产品不适合自己就应该立即退保，以免造成更大的损失。

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