关注孩子身体健康，儿童健康险不可忽略

生活水平的提高增强了人们的体质，但是同时也带来了不少的健康隐患。并不是虚弱的人才会生病，有时候，身体肥胖的人，患病的几率更高，特别是一些小孩子，从小就过度肥胖，如果不及早减肥回归健康身体的话，对日后的发育和成长也会造成不良的影响。所以，家长要多加关注孩子的身体健康状况，同时，也应该适当地为孩子投保一些儿童健康险。

一、儿童健康保险介绍

儿童健康保险，也称为少儿健康险，是专门为少儿量身定做的健康保险产品，属于健康保险中的一种。我国现行的医疗保障体系尚未完全覆盖儿童和学生，所以覆盖的额度也相当有限度。与之相反的却是儿童意外和疾病发生率显着提高，孩子的医疗保障成为家长最为关心的重要问题之一。

因此购买一些商业儿童健康保险来做补充是必然的选择，儿童健康保险也已经成为保险市场中不可或缺的重要部分。

儿童健康保险的保障对象为未满18周岁的少年儿童，保障范围主要是对少年儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用，保险公司根据保险合同约定给付赔付金，主要险种大致包括儿童重疾险和住院医疗保险等。

其中，单独作为主险的重疾险费率通常较高，但是保额比较选择灵活，而且保障期间可以自由选择。附加的重疾保障是附加在主险之上，主险一般是定期寿险，具体要看保险公司的产品组合。附加险的保障期限与主险一样，如果主险合同失效，附加险的合同也将同时失效。而儿童的住院医疗险则是作为对于没有社会医保的儿童在生病时的医疗保障。

二、儿童健康保险的特点

与其他儿童保险相比，儿童健康保险具有以下几项特点：

（一）具有连续有效条款

有些健康保险的保险期限为一年。其条款都注明保单在什么条件下失效，在什么条件下可自动续保，一般有两种不同的续保条款。

1、条件性续保

只要被保者符合保险合同规定的条件，就可续保其合同，直到某一特定的时间或年数。

2、保证性续保

这种保单规定，只要被保者一直交费，其保险合同便可持续有效，直到到达规定的年龄。在此期间内，保险公司不能单方面改变保险合同中的任何条件。

（二）承保条件严格

健康保险的承保条件一般要比寿险严格，由于疾病是健康保险的主要风险，因而对疾病产生的因素需要相当严格的审查，一般是根据被保者的病历来判断，了解被保者身体的既往史、现病史，有时还需要了解被保者的家族病史。另外还要对被保者所从事的职业及其居住的地理位置及生活方式也要进行评估。

三、拥有免赔额限制

免赔额条款是健康保险的主要特征之一，一般出现在住院医疗保险等报销型险种中，这种规定对保险公司和被保者都有利。在医疗费用方面，保单中规定了免赔额，即保险费用给付的最低限额。保险公司只负责超过免赔额的部分。

四、如何选择儿童健康保险

目前市面上儿童健康保险的种类有很多，家长在为孩子购买前，应优先考虑完善少儿社会医疗保险。因为少儿社保可以为孩子提供最基本的医疗保障。虽然赔付比例和最高给付金额不如商业健康保险。但是它也具备有两大优点。

（一）能够对门诊医疗费用进行保险。孩子抵抗力弱，经常小病不断，因此门诊费用支出发生比较频繁，但是除个别特例意外，商业儿童健康保险一般对疾病门诊不承担保险责任。

（二）可以对先天性疾病和既往症提供保障。有些孩子可能带有一些先天性的疾病，对这部分的治疗费用，商业儿童健康保险为了控制风险也不提供保障服务。

而且少儿社保的价格也比较低，建议家长先为孩子参保，然后再通过商业儿童健康保险来进行补充和完善。据了解儿童健康保险包括：儿童重疾、儿童住院津贴、儿童住院费用报销三方面。

由于现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道也屡见不鲜，很多家庭被沉重的治疗费用所负累。因此，在购买儿童健康保险时应优先考虑购买儿童重疾险。不同于社保给付的事后报销，儿童重疾险可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗，保障力度更强，能够有效的缓解家庭经济压力，避免陷入无钱治病的窘境。

如果家庭经济条件允许的话，家长们还可以适当的选择住院医疗费用报销和住院津贴保险来对社保少儿医疗进行补充。前者是凭借治疗费用的发票进行报销的，而后者根据住院天数给付的。

综上所述，家长在给孩子投保儿童健康保险的时候要注意各类保险保障范围，搭配投保的效益更大。

五、儿童健康保险注意事项

购买儿童健康险的目的是为了保障孩子的健康，规避各种疾病带来的风险。家长们在购买儿童健康险的时候，有几个方面是需要注意的。

（一）要正确对待儿童保险的地位

一个家庭中，在规划保险时，应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外、医疗、重大疾病等保障一定要充分，以保证万一父母经济来源中断时，孩子依然可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。

（二）注意了解孩子所拥有的保险保障

在考虑给孩子买儿童健康保险之前，应该先了解孩子已经拥有哪些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障范围款，然后再看查漏补缺，购买一些儿童健康保险作为补充。

（三）注意保费不要过高。

在为儿童买健康保险的时候，不要与其他家庭攀比，坚持适量原则购买。一般来说儿童的保费支出占到家庭总保费的10%-20%比较适合。

（四）注意缴费期不宜太长

缴费期过长的儿童健康保险不具有灵活性，其费用也会给家庭带来经济负担，不适合为处于成长阶段的儿童购买。建议选择比较灵活的保险产品，等儿童长大后让他们自己根据需求选择合适的产品购买。

作为父母，关注孩子身体状况是一个重点，同时也要控制孩子的饮食，合理搭配，再适当地投保儿童健康险作为保障，为孩子打造一个健康的身体，让他们更好地生活、学习。

小益有话说：在购买保险的时候，要结合自身的实际需求情况和经济综合能力，切不可盲目选择，从众购买，适合自己的且能够带来保障的才是好保险。有任何关于保险的疑问请咨询小益热线：400-883-6659