不同的年龄段的孩子如何配置保险 ？

给不同年龄的孩子配置保险应该有所针对，以18岁为界限，把孩子分为三个年龄段，接下来给大家说说不同年龄段的孩子应该怎么做保障。（以保障型的人身险为主）

不同的年龄段的孩子如何配置保险 ？

一、0-3岁宝宝

孩子出生后，要买保险，最早的可投保年龄一般在28天以后，个别产品有7天的。这个年龄段的孩子，免疫系统还不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高发阶段。

优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。另外再配一份小额医疗险，一般是0免赔额，报销额度1万，可以搭配百万医疗险，可以做到住院不花钱。

然后再配置重疾险，重疾险越早投保，同样的保障和保额情况下，保费越低，可以考虑少儿特定重疾，即儿童高发重疾可以双倍赔付，非常实用。最后再配置意外险，但身故保额不需要太高，因为保监会规定0-10岁的身故保额不得超过20万，选择产品的时候，选附加一些特色责任的，如疫苗接种意外、意外住院津贴、意外骨折津贴等。

二、4-10岁小朋友

这个阶段，是从幼儿园到小学的阶段，属于最顽皮的时期了，意外频发，而且父母也不能时常看护了。建议优先配置意外险，要对意外伤残足够重视，孩子伤了残了，影响的可是一辈子。

以四级伤残为例，完整断了一只胳膊才能赔60%保额，20万保额才能赔12万。孩子失去了一只胳膊，才能赔12万，这管什么用？所以，虽说少儿意外险有身故保额限制，一份只有20万保额，但是完全可以购买多款产品叠加，把保额做高。

当然，百万医疗险还是很重要的，上学后，就会接触到学平险，这个跟小额医疗险的功能差不多，都可作为百万医疗的搭档。然后根据预算选择，是买定期重疾还是终身重疾。

三、10-18岁孩子

已经有一定的风险意识了，但必要的保障还是要有。这个阶段，患病风险相对较低，但患病风险造成的经济压力还是巨大的。可以优先考虑重疾险，根据家庭开支承受能力酌情考虑保额，主要是对冲家长的收入损失，因为如果孩子得了重疾，家长往往需要陪护，会产生收入损失。然后再投保百万医疗险，对冲大额医疗支出费用，最后再把意外险买上，有备无患。

给孩子买保险，保额优先，不要强求终身保障，不要跟风式的给孩子买终身保险，以够用为原则，只买对的不买贵的，满足需求的、适合的才是最好的。先做好以上的基础保障，再为孩子购买教育金保险，因为孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。

所以，在这些保险都配置齐全之后，如果家庭经济条件允许，再考虑购买教育金保险。