复效期内患病身故，重疾险赔不赔？

案例：老李三年前就给自己购买了一份重疾险，保费一年4500，保障终身，缴费期限是20年，每年的5月9日是保单的缴费日期，而老李因为去外地工作，换了手机号码，保单所绑定的银行卡也没有使用了，导致保单缴费日期到了却没有扣费成功，等到发现这个事情的时候，保单已经失效了。保险公司跟老李说可以申请复效，于是老李申请了复效，不巧的是，在复效的期间，老李被查出患上胃癌，老李赶紧联系了保险公司，而保险公司拒绝理赔，原因是，保单复效还没过观察期，保险公司是不给予赔偿的。

一、复效期是什么

复效期也称中止期，一般只在长期保险中出现。几十年的缴费期，许多人会出现保费断缴。复效期针对的情况是保险到期需要续保的时候投保人并没有续保。从到期之日开始的六十天内是宽限期，这段时间内如果出险了的话还是可以理赔的，保单仍然有法律效力。但是如果超出六十天到两年这段时间内，也就是复效期内，保单就会失效。复效的意义就是基于投保人能够有机会恢复自己已经失效的保单。复效需要满足的条件较为复杂。如果两年内没有进行复效，超出两年后保单就已经完全失效了，只能退回其现金价值。

二、申请复效的条件有哪些？

(1)被保险人在复效期内申请复效要上交一些比健康告知包含内容更多的材料，比如被保险人的工作情况、资产证明、社保缴纳情况等有力地证明被保险人有能力支付保费的材料。

(2)申请复效时一定要把宽限期内未缴交的保费，还有这段时间产生的利息都一并交上。

(3)最好之前没有退保过，这对于成功复效有比较大的帮助。

三、复效期患病身故，保险公司不一定能给付保险金

复效期患病身故时保险公司能不能给付保险金，关键在于两个方面：复效期的观察期和身故的情况是否在保险责任范围内。

观察期的存在是保险公司为了保障自己的利益，防止被保险人隐瞒病情投保而设立的。一般首次投保或者复效期需要再次计算观察期时会出现。复效期患病身故还在观察期内时是不属于保险责任范围内的，只能赔付保单的现金价值。不同保险观察期设置不同，最多一般不超过180天。

还必须要注意的就是在复效期里就医等情况一定要如实告知保险公司。如果被保险人复效期患病身故后，保险公司在进行调查时发现了隐瞒病情等情况，能够以此为由判定这时身故的情况不在保险责任范围内。复效期患病身故想收到保险金自然不能成功，只能返还保单的现金价值。

通过上文的讲述，从老李的案例中，值得我们注意的一点是，购买了保险之后，不能就此束之高阁，以为可以高枕无忧了，要定时地检查保单，给保单做体检，查看保险的相关信息有没有过期，或是保单合同里的保障是否需要做新的调整，以免出现像老李类似的情况，原本应有的保障却因大意泡汤了。

关于复效期患病身故，保险公司赔不赔的问题，今天就给大家讲到这里了。小伙伴们都了解了吗？希望可以帮助到大家。