什么是重疾轻症豁免？如何获得豁免的保险费？

导读：重疾险是大家较为熟悉且比较关注的险种之一，重疾险分为重疾保障、中症保障和轻症保障，在投保时我们比较常见的是重疾保障和轻症保障，投保时会出现“轻症豁免”这一选项，很多消费者对于轻症豁免并不是很了解，今天君整理了相关资料给大家再科普一遍，希望可以帮到需要的朋友！

一、什么是轻症豁免？

“轻症豁免”全称“轻症豁免保险费”，是指发生了轻症疾病就豁免保险费。那么我们就需要了解清楚“轻症”和“豁免”这两个概念。

“轻症”：轻症是和重大疾病相对应的，是重大疾病前期较轻的疾病，对人影响不大，通过接受治疗可以恢复健康。具体有：极早期的恶性肿瘤或恶性病变;不典型的急性心肌梗塞;微创冠状动脉手术(非开胸手术);轻微脑中风后遗症;微创心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)视力严重受损;主动脉内手术;脑垂体瘤、脑囊、脑动脉及脑血管瘤;较小面积三度烧伤;重疾头部外伤。

“豁免”：指在保险合同规定的缴费期内投保人或被保人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等)，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。必须是豁免险的被保险人发生事故，豁免险才有效。

所以，轻症豁免就是指在交费期间，被保险人发生符合合同中的疾病类型可以免除后期剩余保费，保障依然有效，被豁免的保费视为已交。

二、轻症责任：

由于轻症责任出现的比较晚，没有严格明确的规定，各家保险公司的定义会稍微有些不同。大部分轻症疾病就是重大疾病条款中免责的疾病，轻症多次理赔概率相对较高，但实际治疗费用一般不会太高，因此轻症的赔付责任通常为重疾保额的20%，赔付次数约为1-5次不等，不同的产品可能有不同的规定。

三、注意事项：

1、很多公司推出的重疾险产品，如果投保人、被保险人不是同一人时，可以附加投保人豁免。如果夫妻互保，那么一方发生轻症后2张保费都可豁免后期保费，且保险责任继续有效。

2、很多高发重疾都有早期对应的轻症，有轻症责任意味着不用等到非常严重了才能赔，才能豁免保费!

3、只有纯粹的重疾险才有轻症责任，分红型、万能型上附加的重疾基本都是不带轻症责任的。

4、投保重疾险的时候最好选择轻症责任，能让被保险人的保障范围更全面，有了轻症豁免责任可以在患病初期就拿到赔付保额用于治疗，并且可以不用缴纳剩余保费依然可以获得保障。

所以，有轻症豁免和轻症责任的重疾险是很值得投保的。

*保险小贴士：

一、豁免保险费主要涉及哪些人士

一般豁免保险费主要与投保人和被保险人有关：

第一种保费豁免情况，就是投保人遭遇合同约定的保险事故，例如身故或全残，对保险合同在发生保险事故之后未缴纳的余期保险费可以不再缴纳，保险责任继续有效。

第二种保险费豁免情况，就是被保者遭遇了合同约定的保险事故之后余期的保险费就可以不再缴纳，其余的保险责任继续有效。在这几年新上市的重大疾病保险条款里这种情况比较常见。

二、如何才能获得豁免的保险费

对被保者遭遇某些约定的保险事故进行保费豁免的情况，通常都是保险合同中自动涵盖的，用不着单独花钱购买。

可对投保人遭遇约定保险事故来保费豁免的，一种情况是约定为某些没满18周岁的孩子购买保险的情况，由于投保人遭遇约定的保险事故进行保费豁免，此时基于人性化的考虑，就是父母为自己的孩子购买保险，若保费没有交完，就由于疾病或者意外导致全残或者身故的情况，被保者还没有劳动能力，也没能力继续交保费，一些自动附带这种功能的理财型保险，就会体现保险公司人性化的一面。

另外一种情况就是需要单独投保保费豁免的附加产品，豁免保费的效果才能有，目的也是在投保人符合合同约定的情况下，没有了交费的能力，豁免此后所需交的保费，这个附加保险产品的被保者就是相应的保险合同的投保人。例如：10年交费起，年交保费3万的储蓄型保险，购买相应的豁免保费的附加保险，第一年的保险金额也即余下的九年保险费，一共是27万。由于首年保费已经交付，因此要扣除。第二年的保险金额就是余下的8年保险费24万，以此类推。

综上所述，豁免保险费主要涉及到投保人和被保险人，它一般都是保险合同中自动包含的，不用单独花钱购买。

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