40岁的人，纯消费重疾险和储蓄型重疾险哪种更合适？

纯消费重疾险和储蓄型重疾险是性质对立的两种重疾险，纯消费型的产品，不带任何资金返还；而带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病。那对于40岁的群体来说，选择哪一种重疾险比较合适？

一、消费型重疾险

消费型的重疾险相对返本型较为实惠，它更像是租房，消费成本更低，可选择的余地也很大，当觉得不喜欢或者不合适的时候可以换，退掉的损失也不是很大，每年缴费比较低，灵活性也比较强。

一般一年买一次，或者每隔3~5年买一次的短期重疾险，就相当于一年、三年或者五年的一份租约，租金很便宜，觉得不适合自己不续保就可以了。

而保障期限为十年、二十年，或是约定保到60岁为止、70为止的长期消费型重疾险，就像是一份长期的租房合约，可以使用十年、二十年，甚至是三、四十年，每年只需要缴纳少量的租金，虽然产权不属于被保险人，但是已经满足了被保险人在一定期限内的保障或使用需求。

二、返本型重疾险

返本型的重疾险就好似按揭买房，虽然每年的缴费压力比较重，但是二、三十年之后如果你还在的话，就可以收回一笔资金，是非常划算的。

比如说，一位40岁的男性投保了某保险公司十万块的消费型重疾险，每年缴费1500元，需要缴费20年，保障至70岁；

同时又在同一家公司投保一份十万元的返本型重疾险，同样是保障到70岁，同样是缴费20年，但是每年缴费需要3200多元，不同的是，后者会在被保险人70岁的时候给付一笔较高额度的“祝寿金”。

三、如何选择购买？

在选择购买消费性重疾险还是购买具有一定储蓄功能的返本型重疾险时，要看个人的收入情况、平时的消费习惯和行为偏好。

对于收入较低的人群，还是消费型重疾险产品更适合，二对于有一定经济基础的人来说，可以选择购买返本型，因为费率差别给他们带来的效用已经不是很大了。

在购买的时候，其实和年龄没有多大的关系，具体要根据自己不同收入状况、不同身体状况、不同消费习惯，按实际情况，经过比较后为自己精选合适的重疾险产品。保险产品大都没有好坏，只有适不适合自己。

最后要提醒大家，在考察一个重大疾病险时，它的等待期即观察期时考察的重点之一，选择适合自己的重疾险才是最重要的！