理赔限额的高低将直接影响到存款保险的需求

理赔限额的高低将直接影响到存款保险的需求。低的理赔限额能保护广大的中小储户,但对大额储户则起不到或很少起到保护作用。而大额储户、公司等更多地是借助于市场惩戒对金融机构实施监督。当金融机构经营出现问题时,大额储户通常不会提取现金,而只是将存款转移到更安全的金融机构,这是因为大额的现金交易非常困难。人均国民收人l一2倍的理赔幅度基本上能保护中小储户,故是比较合理的理赔限额。①（2）取得保险资格。
为避免逆向选择,对于征收统一费率的存款保险制度来说,应选择强制加入的方式,并不允许其会员退出。对于未能满足保险公司的要求,要注意避免将过去的利益分摊给有离去愿望的会员。未能按照保险公司原则行事的投保人,商业保险公司的通常做法是免于赔偿或到期时不再续保。但留给存款保险公司这方面运作的空间却很小。如果一家金融机构未能满足存款保险标准,那么不准予其注册成立是非常合理的。但反过来,若一家金融机构已进人运营状态,它在运营过程中未能遵守存款保险制定的标准,对其取消保护将是十分困难的。倘若对其取消保护,这就意味着有必要撤销其经营执照。因此,存款保险公司对于风险的判断关键在于金融机构营业执照的限制。在给予金融机构任何营业许可执照前,须要求其满足先决条件,包括存款保险方面的要求。大部分国家和地区的金融机构营业执照是终身享用的,即无任何退出机制。而有些国家和地区则要求每隔一段时间重新注册,以提高已运营的金融机构的质量。

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