医疗险的免赔额是个“坑”？如何选择医疗险免赔额？

说到医疗险，大家应该都不会陌生，购买医疗险的朋友也很多，不过，有些朋友觉得好，有些朋友又觉得“坑”，那么问题究竟出在哪里呢？我们就从医疗险的“免赔额”来讲起吧！

案例：老李买了一份医疗险，因为骑车摔伤，住院花了1275元，等到出院时，老李联系了该保险公司申请理赔，保险公司经过审核后，告知老李，这份医疗险的免赔额是1000元，因此，能够理赔给老李的赔偿金只有275元，老李觉得，买这份医疗险“坑”大了。

一、免赔额的含义

免赔额，顾名思义就是指不需要赔偿的金额，如果客户产生的医疗费用没有达到免赔额，保险公司可以不必为其担负责任，也就不用进行赔付。免赔额又分为两种：

1、绝对免赔额，就是免赔额之内产生的费用保险公司是不需要承担责任的，保险公司所需要赔付的只有超过免赔额的费用。简单举个例子，在免赔额是1000元的情况下，投保人花费了1500元，那么保险公司只会赔付1000至1500元的部分，也就是500元的医疗费用。

2、相对免赔额，就是免赔额之内的费用同样保险公司不需要承担责任，但是一旦金额超过免赔额，则保险公司需要承担所有的费用。同样按上面的例子，免赔额是1000元，花了1500元的情况下，则保险公司赔付1500元。

二、年度免赔额

一般来说，医疗险中的免赔额指的都是“年度免赔额”，也就是说，在这一年以内产生的医疗费用是可以叠加计算免赔额的。

以一万元的绝对免赔额为例，在一年以内，小花第一次扣除社保的医疗费是4000元，则免赔额为4000元，达不到一万元的标准，则不获得理赔。第二次扣除社保后花费为7000元，两次花费超过了一万元，那么小花可以获得的理赔金额为4000+7000-10000=100元。

大家可能会觉得这个医疗免赔额的门槛过高了，但是我们回归本身购买保险的目的——为了抵御对于家庭生活的财富造成较大损失的意外风险。而一万元对于大多家庭而言其实都是可以承担的，也就没有必要买能够报销这一万元的保险了。仔细想想，这样性价比也是蛮高的，符合“花小钱，得高保额”的保险配置原则。

三、怎样选择医疗免赔额

选择免赔额，在保费等同的情况下，自然是越低越好，因为这意味着赔付率会更高，也就能够获得更多的保费了。不过这种情况是比较少见的，毕竟这意味着保险公司很可能要赔偿大量金额。在家庭之中，给家庭支柱配置保险是很重要的，非经济支柱成员遭遇变故，还有经济支柱支撑着。但是，一旦经济支柱遭遇变故，那么便意味着家庭收入可能会骤然清零，甚至还有可能产生债务纠纷。

关于医疗险免赔额的问题，以上我们针对几个要点进行了相应的解析，相信大家对此也有了更进一步的了解，希望可以帮到大家。