医疗险和重疾险一样吗？有必要两种都买吗？

今天有人向小益提问：医疗险和重疾险一样吗？需要都购买吗？关于这一点，小益必须说几句，以免大家买错保险。

医疗险和重疾险一样吗？

一、赔付方式不同

重疾险是达到一定条件即可获得一笔赔偿金，医疗险同医保一样，均属实报实销险种。

重疾险关键词：定额给付

被保险人一旦罹患重疾，若符合理赔条件，即一次性获赔总保额。

只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。

因此，重疾险的赔付额是有可能远远超出实际治疗费用的。

医疗保险属于定额报销性质

在保险行业的四大准则中，有一条叫做“损失补偿原则”，之所以有这样的规定，绝不是因为保险公司特抠门、不允许被占便宜。而是因为人都是趋利的动物。如果保险事故发生后投保人或被保险人有获利的机会，投保人或被保险人就有放任甚至促成保险事故发生的可能，严重的，甚至会触犯法律。

所以，医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。

二、保障时间不同

重疾险的保障期间选择范围较大，有定期和终身两种方式。

医疗险的保障期间一般是一年期，因此，保证续保对于医疗险来说至关重要。

举个栗子，假如今年患了病但还没好，第二年保险公司很有可能因为你不再是健康个体，就会拒保。那接下来的一段时间里，你的保障将会一片空白。而且一旦出险，还想再投保其他健康险，拒保的可能性也相当高。因此，医疗险有一个不确定的因素存在，大家在购买保险时应多加考虑这个问题。在有条件的情况下，建议大家优先购买能保证续保的保险产品。

三、保障风险

重疾险，顾名思义，只保障条款规定的重大疾病和特定疾病。这里要提醒大家的是，保险里面的重疾与大家一般所理解的重大疾病是有区别的，需要符合多项条件才能赔。所以在购买前一定要仔细看清楚条款。

医疗险相对来说，覆盖的范围较广。像意外导致的骨折、局部的微创手术等等，在符合保险条款规定的情况下，都可以得到报销赔付。

四、价格不同

一般来说，重疾险的费率要远高于医疗险。

虽然重疾赔付的概率比医疗险要低得多，但重疾险是一旦出险，就是几十万的保额。

而医疗险则是根据实际发生的费用来结算报销，费用根据具体情况有高有低。

这里不得不提的一点是，大部分市面上热卖的百万医疗都有免赔额的限制。

所以，这些产品虽然号称百万医疗，但基本没人能拿得到百万的医疗报销，再结合双方的稳定性和赔付方式的差异，重疾险的价格远高于医疗险也就不难理解了。


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