引入保险公司 提升互金风险抵御力

    日前，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)，规定将对网贷平台实行备案制，对资金存管、信息披露、借出人限额、借款人分级等方面都做了严格的规定，并且发布网贷行业的“13禁”。一位业内人士写了一篇《P2P已死 有事烧纸》的文章引发业内讨论，作者认为目前行业至少沉淀3000亿元到5000亿元的大额信贷资产，一旦抽贷对行业影响极大。
“这则观点有点夸张。”互金平台小赢总裁黄聪告诉中国证券报记者，目前大型互金平台都已经集团化，网贷仅是业务之一。“从我们自身来讲，把理财端与资产端独立出来，对于符合网贷规则的资产我们会对接理财端资金，不符合网贷规则的资产我们会对接机构资金。如果大家都朝着这方向去走，企业抽贷的现象是可以化解的。”
　　保险担当重要角色
中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏撰文指出《办法》禁止平台自身担保，这也是再次确定网贷平台的信息中介性质，也就是说平台引入第三方担保、保险公司，在许可之例。其调研的个别网贷机构目前正在与一些保险公司协商，由保险公司为投资人提供履约保证保险，这值得其他网贷机构探索。
“2014年，我开始与保险公司合作。当时大家还比较担心管理层会否认可，会否符合国家政策，但是在中国做事不能等。如今《办法》已经明确平台可以引入保险公司，但是保险公司愿不愿意做，这个问题实际上是要打一个问号的，绝大部分保险公司对金融平台的信用程度比较低。”黄聪说。
据了解，虽然小赢与众安保险没有股权关系，却结下巩固的“联盟”。在小赢平台，投资众安保险专区产品，即可收到由众安保险提供的全额保单，如果产品出现逾期，由众安保险赔付本金、收益与逾期利息。
与众安保险合作的这种模式以及产品的定位的收益率给小赢带来了巨大的发展空间，“平台上的投资人留存率高达80%至90%。我们就怕你不来，只要来了就留下来。”黄聪说。
　　线上放贷市场广阔
　　对资金存管保持谨慎
当前，很多互金平台将各项业务划分板块，其中，线上快速放款成为各家平台竞争的重要一环。以往银行的信贷服务具有程序繁多、审批慢、门槛高的缺陷，传统线下信贷体系的风险控制不得不以牺牲效率和普惠性为代价。据预测，2016年国内在线信贷市场规模近15000亿元，因而这里成为众多互金平台集结兵力的战场。

    在小赢首席风控官成少勇看来，年轻白领在金融服务上存在明确的痛点和未被满足需求，例如给予的金融服务额度较低，服务时间较长，提供的产品不够灵活。“小赢卡贷提供的是互联网级体验，通过大数据风控，可以做到随时随地申请、自动审批、秒速放款。”
    在新发布的《办法》中，预计资金存管会卡死一大批互金平台的生路。黄聪表示，“2015年底发布的征求意见稿表示有18个月的准备时间，但这一定是未来的方向，所以那时候已经开始沟通，一方面要找到合适的银行，保证用户的体验、与我们对账的时候要有技术的解决方案对接，还有费用的考量，所以跟不少银行沟通，最后找到一家合适的银行。在整个迁移的过程当中比较流畅，但是现在我们还没有正式宣布完成，我们现在还是谨慎一点。”