商业养老年金保险的选择要素和领取方式是什么？

商业养老保险金的领取是投保商业养老保险消费者关心的一个问题，毕竟投保养老保险的目的就是为了获得晚年收入来源：养老金。而年金保险作为一种突出的商业养老险类型，具体产品的选择与养老年金的领取就需要重点了解。

一、选择商业养老年金必须考虑的两个重要因素：

（一）退休前的职业、收入预期和收入的方式；

（二）退休后的社会养老保险收入、个人期望的养老生活和消费安排。

对这两者的考量就是我们正确购买商业养老年金保险的需求总量。退休前的职业、收入预期和收入的方式既影响投保商业养老保险的方式，也决定每个人的购买能力。

如果退休前的职业相对稳定、收入增长预期明确的人在选择养老保险时可以选择15年至20年等长期稳定缴费的投保方式，轻松而有计划地实现补充养老的目的。

而对于自由职业者或者个人收入波动较大的人群，则须考虑收入状况选择一次缴清或者采用5年至10年等短期缴费方式进行投保，在个人高收入时期有计划配置商业养老年金保险，平衡未来养老保险所需。

但不论何种职业，每个人在购买商业养老保险的合适年龄是一样的，30岁至45岁期间是最适合投保商业养老保险的年龄，道理很简单，个人的养老钱必须提前准备。

如超过45岁年龄来选择投保商业养老年金保险，养老金的积累时间较短，投保人缴费较高，保障程度相对较低。


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