我国的养老保险有哪几种？怎么买好？

如今养老问题在我国现在已经非常凸显了，在未来的很长时间将会越来越严重，老龄化的严重就代表着养老问题的严重，提前规划才是王道。不妨通过养老保险来缓解个人晚年养老困境。

一、养老险的分类 

养老险，目前分为社会养老保险和商业养老保险两个大类。

（一）社会保险

社会保险是根据《中华人民共和国社会保险法》的规定来建立的，是我国基本养老保险的制度的主体。社会养老保险分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险两个类别。

城镇职工养老保险主要针对城镇在岗职工和灵活就业人员，其中在岗职工实行单位缴费和个人缴费相结合的方式，缴费满15年，达到法定的退休年龄，可以办理退休，按月领取基本养老金；

灵活就业人员按照当地政府部门公布的社会平均工资来作为缴费基数，养老保险费用全部由个人承担，缴费满15年，达到法定的退休年龄，可以办理退休，按月领取基本养老金；

城乡居民养老保险，主要针对没有参加城镇职工养老保险的城乡居民，按照十二个缴费档次进行缴费，缴费满15年，达到60周岁（男女一样），可领取基本养老金。

（二）商业保险

商业保险，是根据《中华人民共和国保险法》的规定，由各商业保险公司推出的保险产品，其中养老型的商业保险种类很多，属于寿险的范畴。商业保险作为一种商业产品，因而是一种买卖关系，即投保人属于买方，保险公司属于卖方。

两者一旦签订保险合同，标志着交易完成，按照合同的约定，投保人按月或是年度缴纳保险费用，保险公司在达到与投保人约定的领取养老金的条件时，按时向投保人支付养老保险金。商业保险作为我国养老保险的补充，具有一定的社会价值，但是要完全依靠商业保险来养老，这是不现实的。

二、社保养老保险和商业养老保险如何选择？

（一）城镇在岗职工

作为城镇在岗职工，必须无条件参加职工养老保险，这是社保法明确规定的，也是用人单位的法定义务和责任，所以作为城镇职工来讲，首选的肯定是职工养老保险，有经济能力的，可以选择办理商业保险作为一种养老的补充。

（二）灵活就业人员

灵活就业人员是参加职工养老保险还是商业保险，这没有强制性的要求，但是从社会发展的大趋势来分析，社会保险是由政府来经营管理和兜底的，属于主导型的养老体制。所以灵活就业人员还是建议参加职工养老保险比较好，经济条件允许的，也可选择购买商业保险来作为补充。

（三）城乡居民

城乡居民养老保险，是专门为城乡没有参加职工养老保险的群体而设计的养老制度，采用国家补助和个人缴费相结合的方式，而且基础养老金部分全部是由国家财政来支出的，缴费水平不高，缴费档次多，选择的自由度比较大，建议城乡居民以办理城乡居民养老保险为主，由于参加城乡居民养老保险的大都属于年龄偏大的人群，这部分人办理商业保险的费用是非常高的。

最后大家还要知道，由于社会保险，是由各级政府来主导和经办的，最终由国家来兜底，其保障性更高，安全性更有保障，经济上更实惠，所以建议办理社会保险为主，商业保险作为补充，两者有机结合，实现双重养老保障，这样养老保障才会更充足！