有社保还需要养老年金保险吗？如何规避养老年金保险购买误区

除了传统的养儿防老和以房养老，我国养老的方式还有很多，比较常见的有社保养老、企业年金养老、个人养老、年金保险养老等。部分人已经有了社保，那还需要购买养老年金保险吗？实际上，这两类养老险有着本质的区别。

一、有社保还需要养老年金保险吗？

二者的关系：并不冲突，社保养老与养老年金保险二者可以并存，属于相互补充的关系。

社保中含有“养老保险”，不过社保养老险往往需要按照当地的规定缴纳一定的年限，严格来说，社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖，特别是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人而言，一般情况下只能满足他们基本的养老需求。退休后能否过上较为宽裕闲适的老年生活，很大程度上还需要依赖商业养老年金保险。

养老年金保险以具体的合同的形式对相关责任进行规定，受到相关法律约束，确保了被保人的有生之年，每年或者每月，会有一笔养老年金，且这笔养老年金不受金融海啸影响，明确且固定的。

故而，若自身的经济条件允许，且想要提高自己的晚年生活水平，及早投保养老年金保险补充社保养老缺口很有必要。购买养老年金保险可以让被保人更有尊严、更体面地享受晚年生活。

二、如何规避养老年金保险购买误区

虽然养老年金保险有一定的优势，但是用户投保时也需要掌握技巧，一些投保误区需要规避。

误区一：重视领取金额忽视满期生存保障

目前市面上的养老商业保险，主要分为两大类，一种年领取金额多，身故保障功能较低（或无身故保障责任），往往会设定可领取年限，若被保人未到领取年限身故可以将未领取到的保险金给付给指定受益人；另一种年领取金额较少，但是满期生存可领取的保险金多，这种保险产品比较看重身故保障。

两种保险产品都有养老功能，只不过侧重点不一样。故而用户选择产品时要注意区分，并非年领取的金额越多越好，还需要注意其他方面的保障，比如说身故保障功能，择优领取更为明智。

误区二：缴费期限越长越好

对于长期保险产品来说，缴费期限往往有多种可选，有些养老年金保险的缴费期限可以选择30年、缴至被保人一定的岁数。较长的缴费期限可以缓解经济压力，但是并非缴费期限越长越好。因为部分养老年金保险，短期缴纳可以让万能账户的基数更大，用户获得的保险金可能会比长期缴纳更大。

故而，建议用户选择缴费期限时根据自己的经济水平来定，若是经济条件许可的话，可以选择较短的缴费期限。

误区三：有了养老年金保险便可以老年无忧

养老年金保险可以帮助被保人解决诸多养老问题，提升被保人的老年生活水平。但是并非有了养老保险，便可以老年无忧了。养老年金保险往往只对被保人提供养老年金，但若被保人发生疾病、意外则是不予保障的。

因此，除了养老保障的配置，若是有条件的话，建议意外保障、疾病保障这些也覆盖到位，这样可以给自己构建立体全面的养老保障，真正过上一个高质量的晚年！