经济发展促进保险业成长

经济发展,在发展经济学理论中,是指伴随着经济结构、社会和政治体制变革的经济增长。它意味着产业结构的升级,意味着经济资源的集中和专业化程度提高,意味着人们福利的改善,等等。从产业结构角度看,世界经济的发展大致经历了传统的农业经济、近代工业经济和现代高科技经济三个阶段。随着产业结构的阶段性过渡,保险业逐步成长。传统农业经济下的保险传统农业经济阶段即农业文明阶段,在人类历史上历时数千年。按未来学家托夫勒的说法,农业文明的出现是人类历史的第一次浪潮。
尽管可以将它称为革命性浪潮,但这一阶段的生产力水平低下,产业结构简单,以农业为主,生产技术落后,土地是主要的生产资料,也是经济、生活、文化、家庭结构和政治制度的基础。手工业有一定发展,但仅处于从属地位。各经济组织基本上自给自足且缺乏联系。按照刘易斯的二元经济论的说法,传统农业部门集中了大量的劳动人口,大量使用的是土地等非再生的资源,但边际生产力很低,农业劳动者的收入水平很低,只能维持自身和家庭的低生活水平。“夜半呼儿趁晓耕,羸牛无力渐艰行”,农民们日夜劳作,辛苦万分,但纵然如此,也难有经济剩余。如同唐代诗人白居易笔下的卖炭翁,能谋得“身上衣裳口中食”足矣。艰辛劳作和生活的人们还面临着自然风险和人身风险,自然风险如天灾、人身风险如疾病的不期而至恰如雪上加霜。而且,农民们还可能遭遇苛政。“春耕、夏耘、秋获、冬藏,伐薪樵、治官府、给徭役。春不得避风尘、夏不得避暑热、秋不得避阴雨、冬不得避寒冻,四时之间,无日休息。……勤苦如此,尚复被水早之灾,急政暴虐,赋敛不时,朝令暮改。”（《晁错论贵粟疏》）落后的生产力和官府的苛政,以至于“四海无闲田,农夫犹饿死”、“年年道我蚕辛苦,底事浑身着苎麻？”

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