银保监局：看直播买保险，警惕保险营销“四个坑”

“首月2元，最高600万元医疗保障”、“得了病也能买、什么都能保”、“保本高收益、复利滚存”……今年以来，受新冠肺炎疫情影响，网络营销逐渐成为发展趋势。越来越多的人开始“抢滩”保险直播行业，很多业内外人士也纷纷涉足短视频直播平台。

然而，保险直播营销乱象重重，许多对保险知识一知半解的非专业人士为了博眼球、炒噱头，在营销过程中埋了不少“雷”，直接损害到消费者利益。9月9日，北京银保监局发布消费提示，提醒广大消费者提高警惕，谨防保险直播营销中的四大风险。

风险一：无资质机构“鱼目混珠”。许多主播会建议消费者向其进行付费咨询，一对一地定制个性化保险方案，套餐价格便宜的在9.9元、19.9元、68元不等，贵的甚至上千元。实际上，保险中介需要专门的从业资格，而一些科技公司、咨询公司、文化传媒公司等业外机构却在未取得从业资格的情况下，擅自开设短视频直播平台账号进行保险直播营销。这样的“咨询”不仅不能为消费者提供专业可靠的信息，还可能损害消费者利益。

风险二：非专业人士“滥竽充数”。一些不具备专业素养的人在抖音、快手等短视频直播平台开设账号，包装成“保险专家”、“理财专家”来指导消费者购买保险，比如告诉消费者“这样买不对”，指出消费者购买的保险产品存在很大缺陷，劝导消费者退保购买其他保险产品，却隐瞒退保会带来损失的情况。

此外，还有的业内人员以专业人士自居，贬低或诋毁其他保险公司或保险产品，通过“带你认清某某网红保险产品的几大坑”、“小心某某重疾险的陷阱”等话术抹黑其他保险公司的保险产品，诱导消费者购买其推荐的保险产品。

风险三：花式宣传令人“扑朔迷离”。在许多直播、短视频中，主播往往只提到保险产品的保障范围、分红收益等好的一面，却对保险的除外责任、健康告知、分红收益的不确定等信息故意不告知。还有一部分主播在直播中宣传保险产品即将停售或限时销售，如使用“秒杀”、“全国疯抢”、“限时限量”等用语诱导消费者进行冲动消费。

此外，还有一部分视频因为时长限制或为了宣传噱头而删掉一些关键信息，例如人们常常能见到“首月2元，最高600万元医疗保障”等看似极具诱惑力的保险信息，其背后却隐瞒了保费逐月递增的事实和产品销售范围的限制等。还有很多主播故意曲解政策或产品条款，通过“过往病史不用申报”、“得了病也能买”、“什么都能保”等宣传吸引眼球，却给消费者后续理赔埋下隐患。

风险四：违规操作让人“应接不暇”。“保本保息”、“保本高收益”、“复利滚存”……许多看似非常有诱惑力的保险产品，实际上只是主播违规承诺收益而发布的不实信息，混淆了保险产品和其他银行理财产品的区别。此外，还有不少主播借助热点事件炒作进行不当营销，例如在新冠肺炎疫情期间宣传“感染新冠肺炎一确诊即可全额赔付”等，故意混淆不同险种之间的保障范围和理赔条件的差异。

值得注意的是，还有不少保险主播会通过打折、送红包、抽奖等方式给予消费者保险合同约定以外的利益，同样也属于违规操作。

为了帮助广大消费者正确认识保险直播营销中存在的“风险”，明明白白买保险，北京银保监局提示广大消费者，直播购买保险“三清楚”：

一是要清楚主播是否有资质。根据相关监管规定，只有持牌保险机构的自营平台可以从事互联网保险销售活动，第三方网络平台经营开展上述保险业务，应取得保险业务经营资格。消费者应通过保险公司的正规渠道咨询或购买保险，防止上当受骗。

二是要清楚宣传是否有陷阱。目前，直播平台从业人员良莠不齐，夸大保险责任、隐瞒保险合同重要内容等不实宣传常常发生，抹黑保险公司或保险产品诱导消费者“退旧保新”的情况也不时存在。消费者应擦亮双眼，不盲目轻信宣传中的那些“好”，也要用心甄别宣传中所谓的“坑”。

三是要清楚自己是否有需求。购买保险的前提是自己确实需要保险，不要因为直播中宣传“停售”、“打折”而冲动消费。购买保险也可以“货比三家”，通过对比不同保险公司保险产品的保障范围、保费金额、保障期限等，选择最适合自己的保险产品。

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