因突发心梗保险公司拒不理赔，双方闹上法庭

急性心肌梗死是指因冠状动脉急性阻塞心脏，肌肉因缺乏血液供给出现坏死，使得心脏功能受损，危及生命的急性病症。自2000年起，急性心肌梗死的发生率总体呈上升趋势，发病人群为中老年人，男性发病率高于女性，二者约为3:1，男性40岁以后发病率开始升高，高峰期为50-60岁。女性发病率50岁以后开始升高，高峰期为60-70岁。

急性心肌梗死的基本病因是心脏自身供血渠道因各种原因堵塞失去供血，心肌不正常工作，耗氧不断的增加，进而出现了供氧和需氧的失衡，导致心肌坏死。病因主要体现在以下三个方面：

心脏内血液灌注量减少；心脏供氧不足；三心脏耗氧增加。急性心梗的诱发因素也非常多，任何诱发血栓形成、血管内斑块脱落、冠状动脉痉挛或狭窄的因素均可致病。日常生活中像剧烈运动，过度疲劳，情绪波动，天气变化，用力过猛，都有可能引发急性心梗。

那么这一次小明，正在家中看电视，突然他感觉全身发热，恶心想吐，心跳开始加快，便第一时间拨打120住进了医院。心电图显示他ST段有损伤性改变但是没有出现病理Q波，并且肌钙蛋白有诊断意义的升高。于是他第一时间联系了保险公司请求按照急性心肌梗塞进行理赔，但是保险公司在收到他递交的材料后没有给予赔付，于是小明又将保险公司告上法庭。

我们知道保险赔不赔，关键看合同。那么我们首先应该了解到保险公司对于急性心肌梗塞，它的理赔条款是什么！

从上图可以看出，我们需要从4个条件中满足三种条件，才可以获得理赔。小明没有获得急性心梗的理赔也是由于不符合上面条例其中的三项。值得注意的是，该疾病的理赔定义属于保监会统一制定的25种行业通用标准，不是保险公司自己定义的。所以这4个要求，我们只要剖析出来可以针对市面上所有的重大疾病保险。首先临床表现是患者自身表现出来的，医生大多会把这种临床表现体现在病例上面。

说到心电图改变，要注意两处，包括ST段以及q波。

ST段就是上图心电图上面标红的段落，右下角色块对应的绿色色块。ST段正常情况下应该与基线平行且长度有标准。Q波是色块对应QRS部分第一个向下的波，是否异常详见下图。

再来解读下第三条什么叫心肌酶或肌钙蛋白。心肌酶是存在于心肌的多种酶的总称，包括天门冬氨酸氨基转移酶（AST）、乳酸脱氢酶（LD或LDH）、肌酸激酶（CK）及同工酶、a-羟丁酸脱氢酶（a-HBD）等，具体数值在血样检测报告可以看出是否上升；肌钙蛋白是一种蛋白，几乎只存在心肌细胞里面，一旦肌钙蛋白升高，我们可以推断是心肌细胞坏死破裂了，释放了肌钙蛋白到血液中，我们才能检测到肌钙蛋白升高。正常情况下血液中能查到的肌钙蛋白是0~0.06（单位ng/ml), 5倍以上就是有诊断意义的升高了。

那么最后一条需要90天后才能提供的证明属于什么情况呢？在正常的平静状态下，成人心室舒张期的容积：左心室为145ml，右心室为137ml，搏出量 为60-80ml，即心室在射血完毕时还有一定量的剩余血，搏出量占心室舒张期容积的百分比成为射血分数，人体安静时的射血分数为55%~65%，一般50%以上被列为正常范围。左心室射血分数低于50%，基本就是心脏衰竭的表现了。

当然了，市面上还有很多的重疾险种不仅局限于在重大疾病范畴里有急性的心肌梗塞赔付，包括轻症中症都有一定的赔付比例以及条款声明。

我们来看一下，这是某款产品中度急性心肌梗塞属于该产品中症理赔范围。可以看到这个理赔标准确实比急性心肌梗塞理赔的标准要低一些，不需要有病理性Q波就可以进行理赔，超声心动图的室壁异常减弱也不需要等待90天才能有结果。然而由于小明的情况只符合第2条理赔条件，所以依然无法给他进行理。

这个轻症是不是就完全符合小明的情况？没错！可以看到我们之前案例中小明能提供的详细的诊疗记录，这两条都是包含的，如果说他购买的重大疾病保险包含此项轻症责任，只要这次疾病的发生时间过了等待期且他没有隐瞒告知项

以及没有中断续保的话他一定会说收到相应的理赔。

好的，今天我们就将重疾条款中急性心肌梗塞的相关条例拿出来进行一下解读。其实买保险并不能预防疾病，只能在经济财务上进行保障。唯有坚持锻炼，保持身体均衡的营养配比，按时休息，保证作息规律才能降低罹患重大疾病的概率。大家可以在评论区留言咨询未来想要与我一起研讨的疾病理赔以及其他与保险相关的知识。我会在第一时间查阅资料进行研习，并最终发布成稿，也再次感谢大家，你们支持就是我坚持原创的动力。