买保险前到底要不要体检？给投保人的3条忠告，聪明人都这么做

很多大家能看到的拒赔案，它的拒赔都是注定的，因为投保人可能在投保时就出了问题，最典型的问题就是没有如实告知。

每每遭到拒赔，被保险人和投保人都很无辜，因为完全不知道自己是哪年哪月的什么小病被翻出来作为拒赔理由了。

人怎么可能记得住自己所有的就医记录呢？

于是有些人为了安心，在投保前就会先去做个体检，希望通过这种方式向保险公司证明自己是健康的，避免今后的拒赔。

但从保险的角度来说，体检还真不是越全面越好，自己瞎体检，非但不能达到目的，还可能引来麻烦。

今天就和大家说说投保前体检的那些事。

一、投保前体检，真的能避免拒赔吗？

大部分人之所以想在投保前体检，怕的就是出事后保险公司不认账，这种做法颇有一种“你还要我怎样”的意味。

但遗憾的是这样做并不能实现我们避免拒赔的目的。为什么呢？

因为体检不能查出全部的问题。

现在凡是去过体检中心的人都知道，体检套餐动辄十几个，费用也从几百到上万不等。

体检的项目不同，仪器的精度也不同，更别提有些专项检查根本不建议普通人瞎做了。

如果只是常规的基础套餐，体检根本不可能查出我们身上的所有问题，这也是为什么很多人明明有定期体检的习惯，但癌症一查就是晚期。

体检得太精确，既没必要又花钱；常规体检参考价值又有限，真到理赔时照样要卡你。这种情况下自然无法通过投保前体检来避免被拒赔。

二、投保前体检的隐患你都知道吗？

但凡对保险有一定了解的代理人或经纪人，在面对身体健康的客户时，都不会建议在投保前体检，相反还会建议大家先等一等，尽量在保单等待期之后体检。

这是因为我们体检要么都正常，要么有些问题。即使结果都正常，理赔时一样需要审核；而万一查出了什么不正常，保险公司一看，那必须得核保啊。

核保完了大家有可能需要加费或除外责任，甚至会延期或者拒保。

比如我身边一位邻居的女儿，是个年轻的妹子，保险意识比较强。为了让保险公司放心，自己跑去做了体检，结果花了大几百的检查费不说，还查出了乳腺结节和子宫肌瘤。

这下好了，原本可以标准体承保的年轻人，现在不得不面对“子宫、甲状腺、乳腺相关的疾病责任除外”的核保结果，而这些，都是女性的常见病。

你说这是图什么呢？还不如老老实实直接投保。

所以投保前体检的隐患大家还是要注意。

三、给投保人的三条忠告

1.身体健康，买保险前不要瞎体检

给出这条建议的理由，上文已经说得很明白了，总结一下就是：没用，费钱，惹麻烦。总之大概率得不偿失。

2.有既往病史，积极体检

对于已经有病史的人来说情况又有不同。

如果你告知保险公司自己有既往症，而保险公司需要根据最新的体检报告等医学资料判断你的当前状况，这种情况下大家可以积极地进行体检，并且保留和保险公司沟通的证据。

这样能确保之后相关项目理赔顺畅。

3.等待期内不要体检

健康险通常都有等待期，医疗险的等待期多为30天，重疾险是90天或180天中。

在这个过程中，体检检出疾病相当于等待期出险，要么合同依然有效，但相关疾病除外责任；要么直接退还保费合同终止。而且之后买新保险还不一定买得上。

所以提醒大家体检一定要在等待期之后进行。

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