保险理赔知多少

很多人都是第一次买保险，有过理赔实例的更是少之又少。

如果真的遇上理赔了，难免手足无措。

其实，理赔并没有想象中那样复杂，简单三步即可。

内容简介

●报案

●准备资料

●等

一、及时报案

其实，在报案之前，很可能被保人已经住进了医院。

我写过《从『好医保拒赔案』，谈谈医院在理赔中的重要性》，文中详细阐述过医院的重要性，希望不要因为进错医院而导致拒赔。

下面继续说报案。

根据《保险法》第二十一条：

投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。

大多数的保险条款中也会注明：投保人、被保人或受益人应该在发生事故10天内通知保险公司。

及时报案，既有利于保险公司迅速调查事故情形，核定损失，也有利于我们及时取得保险赔偿。

那么如何报案呢？

最简单的办法就是拨打保险公司的客服电话，其次一些保险公司的官微、App也支持在线报案。

报案该说些什么呢？

主要有如下内容：

●出险人的姓名、身份证号码、身份（是投保人还是被保人）、报案人身份及联系方式；

●险种名称、保险合同号；

●出险的简要经过描述，就诊医院、病案号等。

当然了，客服也会在电话里面问到上述问题，提前做好准备即可。

报案后，保险公司的核赔人员将会对保险合同和保险事故进行初步审核。

审核不通过将告知我们不予立案。

审核通过了，则会通知我们理赔所需的资料，我们按照提示收集即可。

二、准备资料

前文已经介绍过，立案后，保险公司告知所需资料，本文也仅大致介绍一下，具体以保险公司为准。

理赔资料主要有两项：

详细介绍一下。

1、基础资料

基础资料主要用来证明合同和申请人的有效性，所有的报案理赔都要用到，主要包括：

●保险合同

●受益人身份证及银行卡复印件

●理赔申请书

●关系证明

1）受益人信息

保险合同就不说了，简单介绍一下受益人的问题。

所有的人身保险中，生存受益人（被保人还活着）都默认为被保人本人；

身故受益人则分为“指定”和“法定”两种，法定受益人一般为配偶、父母、子女。

如果有多个，一并提供多个受益人的信息。

2）理赔申请书

理赔申请书是需要自行下载打印并填写，相应的单证在保险公司官网都能下载。

3）关系证明

受益人之外的人申领保险金，则需要额外提供关系证明，比如户口本，另外还要签写一份理赔委托书，相应的单证同样能在保险公司官网下载。

（图片来源：复星联合官网）

2、证明材料

证明材料是起决定性作用的材料，能否理赔全靠他。

不同的保障责任，也需准备不同的资料，主要有5种保障责任：

●身故

●残疾

●重疾

●医疗

●豁免

下面逐一介绍。

1）身故

需提供被保人的死亡证明，一般由公安部门、医院开具。

如果是被宣告死亡，比如下落不明，失踪等，则需要向法院申请，按法律流程一般需要3-5年才可获得宣告死亡证明。

2）残疾

需要医院或专业的鉴定机构，出具伤残等级鉴定书。

3）重疾

包括重疾、轻症、中症、特定疾病等。

需出具病历、病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；

保险公司对报告出具方的资质是有要求的，比如二级及以上的公立医院的专科医生出具，否则将不受认可，需格外注意。

4）医疗

包括门诊、住院、外购药等。

医疗险是用来报销医疗费用的，因此除了准备上述的病历、检查报告、出院小结等，还需要准备好发票、药品处方、费用清单等。

我们看病时，一般都是先经过医保报销，在之前，使用商业保险报销还需取得医疗分割单。

如今，部分地区已经取消了分割单，住院原始发票即相当于费用分割单，上面已详细注明报销金额及自费金额，可用于商业保险再次报销。

这一点，需要和医院核实清楚。

5）豁免

这还是一个比较特殊的保障责任，也往往被大家所忽略。

豁免也往往对应着多种出险情况，比如重疾、身故、全残等，我们按照具体的情况准备对应的资料即可。

针对一些意外事故，我们还需要额外提供事故证明，保险公司用于审核是否属于免责条款或保障范围之外。

比如交通意外，需提供交警开具的证明；工伤，则需要单位出具事故证明等。

资料准备好了，要么带到柜面，要么通过邮寄的方式给到保险公司。

保险公司会对我们的理赔资料进行审核，如果发现资料不全，将一次性通知我们补齐资料。

三、等

资料寄过去了，接下来能做的的无外乎一个字：等。

像一些小额医疗理赔，一般比较快，1-3个工作日基本能审核结束，保险金到账。

而大额的，比如重疾这种，保险公司的流程往往比较复杂，事故调查、撰写报告、复核等一系列流程走完了，快则十几天，慢的可能需要一两个月。

根据中国银保信发布的《2018年保险公司服务评级报告》来看，这类大额理赔的支付时效中位数为62天，大家心里也要做好准备。

另根据《保险法》第二十三条：

保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

保险公司理赔时效实在太慢时，除了骂他们，我们也有权要求赔偿损失，比如期间的利息。

写在最后

本文建议收藏，更希望你永远用不上~