买保险前你一定要get的细节~

买保险的基本原则

其实保险是个性化特别强的产品，每个家庭具体面临的风险不一样，经济实力不一样，风险偏好不一样，所以并不存在“最好”的产品，而是应该从需求出发，寻找“最适合”的产品。

小编在这儿给大家列出购买保险的三个基本原则，只要参照这三个原则，就基本可以避免大方向上的错误。

第一个原则是：先风险、后保险，从自己的真实需求出发。

首先要明确我们的风险在哪里。主要划分为以下三类：一个是早亡；一个是生病（特别是重大疾病）；一个是长寿。正视风险，我们才好整体做计划，确定整个家庭保险的预算和方案。

保险配置并非一次性必须配置到位，而是可以根据实际情况动态配置。

在预算有限的情况下，有以下几种选择：

（1）降保额，以降低保费，考虑在今后几年逐渐加高保额。

（2）减时间，选择短期产品，如购买定期或一年期保险产品作为过渡，等经济实力更强后再配置长期或终身保险产品。

（3）分缓急，先配置优先级高的险种（比如意外险、医疗险等），优先解决最紧迫的风险需求，再逐步考虑配置优先级低的险种。

第二个原则是：先保障、再理财，优先满足保障的需求。

我们买保险的首要目的，应该是保障，用较少的保费，撬动较高的保额。应该优先考虑哪些保障属性强的产品，如意外险、重疾险、医疗险等。

在选购保障型产品时，一个很重要的评价指标叫“杠杆率”。杠杆率高的保险产品，可以用更少的保费撬动更大的保障，通常都称得上是“性价比高”的保险产品。近年来，保险监管部门大力提倡“保险业姓保”，呼吁回归保险的保障属性，目前市场上已经不断出现保障性更强、杠杆率更高、对消费者更友好的产品。当然，强调“杠杆率”，并非全盘否定理财型保险。而是强调：应优先配置杠杆率高的保障型产品，在有余力的条件下，再配置理财型产品。

第三个原则是：先大人、后小孩/老人：优先满足家庭经济支柱的风险需求。

这一条字面意思很明确，就不展开说明了。

投保人、被保险人、受益人

投保人：是与保险公司订立保险合同并承担交保费责任的人，可以是被保险人本人（未成年人除外），也可以是被保险人的父母、配偶、子女等。

被保险人：是需要保障的这个人，是保险标的，例如妻子、丈夫、小孩等。

受益人：是保险事故发生时享有保险赔偿金请求权的人。

投保人与被保险人之间必须有法律上的保险利益关系，一般为本人、父母、配偶、子女等。部分产品也可以隔代投保，如爷爷给孙子投保。需要注意的是，一般男女朋友、媳妇与公婆、女婿与岳父母等关系是不能互相投保的。

被保险人是未成年人时，父母中有缴费能力、身体健康需附加投保人豁免，管理家庭保单的任一方作为投保人都可以；被保险人是成人时，是本人投保还是他人投保，视缴费能力、是否需要附加投保人豁免、保单权益归属、夫妻感情等因素决定。

一般来说，保单的现金价值属于投保人；被保险人未身故时的保险金（如生存年金、重疾险的疾病保险金等）受益人是被保险人本人（部分产品的生存年金受益人为投保人）；身故保险金受益人可以提前指定，未指定时将作为被保险人的遗产分配给法定继承人。受益人的指定，决定权在被保险人手中。为理赔便利及避免未来的遗产纠纷，发挥保险的定向传承作用，一般情况下，建议提前指定好受益人，有需要时，还可变更受益人及受益顺序、比例等。