这才是车险和家财险的正确选择方法！

车险

车险即机动车辆保险的简称，是财产保险的一种，指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。简单来说，车险就是对车辆的损失以及车辆造成的损失进行赔偿。

车险的理赔流程是怎样的呢？

（1）出险后，先打“122”报案，拿到交警开具的事故责任认定书，以便日后提供有关事故记录。

（2）给交警报案的同时，在48小时之内向保险公司报案。

（3）保险公司接到报案后，派专人到现场进行勘察以及估计损失。

（4）维修车辆。

（5）保险公司进行核价、核损。

（6）投保人将理赔材料上交保险公司。

（7）保险公司对理赔材料进行审查核实以及确定理赔结果。

关于车险还有一些常见误区，大家要小心避开。

（1）对“全保”预期过高。

很多消费者买了“全保”，就以为所有损失都能赔。所谓“全保”，只是指一种保障相对全面的车险组合。即使投保了车险的所有险种，交通事故造成的损失也是按“保险合同”进行赔付，需要扣除“绝对免赔额（率）”，对于责任免除的一些情形，也是不予赔偿的。

（2）随意揽下事故责任。

在发生交通事故时，不要误以为反正有保险公司赔，就轻易承担与自己无关的责任。一方面，对于第三者责任险等，保险公司会根据被保险人承担的责任轻重制定的不同的赔付比例。另一方面，属于自己责任的事故多了，保险公司很可能会调高第二年的车险费率。

（3）先修理后理赔。

如果车辆出险后，先去修理厂，再去找保险公司理赔，很可能出现问题。因为如果保险公司认为修理费用超过定损费用，差额部分将由车主自己承担。所以正确的做法是出险后第一时间报案，协商定损。

家财险

家财险，是指以个人所有、占有或负有保管义务的位于指定地点的财产及其相关利益为保险标的的财产保险。简单理解就是保房子、保财产的。

说到家财险，我们需要多说几句，因为这个险种在国内还算是个新鲜事物，绝大多数人都不太了解。

家财险保障的主要是三方面的内容。

第一个是房屋主体。

房屋主体保障一般是家财险的主险，其保额也通常是最高的，消费者根据房屋价值选择相对接近的保额即可。房子不出事则已，一出事则可能损失严重，不可掉以轻心。

第二个是水管破裂及渗漏。

这是特别实用、理赔概率很高的保险责任。不过，不是所有情况下的水管破裂及渗漏都能保，一般免责条款都会写明:管道试水、试压，私自改动原管道设计，违规安装管道或有重大过失，这些免责原因引起的损失是不赔的。该项责任对保费影响较大，其保额可根据实际情况选择，通常情况建议能达到2万元。

最后一个是盗抢。

如果治安较差，入户盗抢风险高，可以买盗抢险。需要注意的是，盗抢后需经公安机关认定，且在一定时间内没有破案的，保险公司才会进行经济补偿。此外，为了规避道德风险，盗抢责任通常会设置绝对免赔额。

选购家财险主要有两条需要注意。

一个是注意投保须知和免责条款。

家财险的保障内容比较细致，要仔细阅读投保须知和免责条款，避免日后发生理赔纠纷。以家财险的一条常见免责条款为例:因家庭成员或家政人员的重大过失行为导致的事故损失不赔。例如在家里放烟花而引发事故造成损失，显然该损失需自担。

另一个是不要超额投保。

家财险的赔付遵循损失补偿原则，即以财产的价值及保额为限，损失多少补偿多少，不会超额赔偿。因此，投保家财险时要根据房屋及室内财产的实际价值选择合适的保额，没必要超额购买。

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