判逆的九零后都逐渐进到生活不如意的日常生活，拼搏的八零后也仍然在职人员场拼了命，工作强度大、工作压力太大，还没有好好地体会年青，身体就进到亚健康，这才意识到一份商业保险的必要性。

殊不知投保时的健康告知却令人手足无措，属实告之怕被车险公司拒保；不属实告之吧，又怕万一产生索赔，会被车险公司拒保。

身体出了难题，就一定不可以投保了没有？如何健康告知，才可以既遵循诚实守信标准，又不给之后索赔挖地？

身体有一些身心健康小情况，购买保险一定会被拒保吗？实际上，并不是全部健康问题都是会拒保。在投保以前，最先要过车险公司设定的两条坎：健康告知和核保。当被保人过不上健康告知的情况下，能够根据核保的方法，把自己的身体状况告之车险公司，向车险公司争得投保机遇。

不一样企业对相同病症的风险性把控方法很有可能不一样，核保标准便会随着变化，核保結果也就不一样。此外，不一样保险险种中间的核保标准也不一样，意外险健康告知极其比较宽松，关键关心岗位；医疗保险的核保最严苛，大部分以往症状都是会以外保险投保，比较严重点的立即拒保；重大疾病险、人寿保险的核保对身心健康也是十分关心的。

开展健康告知时一定要遵循属实告之的标准，不然未来保险理赔索赔的时候会有遭受拒保的概率。那麼属实告之有什么方法呢？

依据健康告知中列明的內容，属实做答就可以。例如：假如问是否有甲状腺囊肿，那只必须回应是或并不是就可以，若存有甲亢病或是甲低则不用告之。

除此之外健康告知中沒有提及的內容，沒有必需积极告之。车险公司不容易对附加发觉的风险性置若罔闻，你即然告知了健告中沒有遮盖到的风险性，那保险投保前也毫无疑问会干涉的。

健康告知中病历的一部分，一般许多都有1-2年的時间标准，核保时超出時间病历的则不用告之。

图片出处：慧择保险网

例如这一条，问的是近2年内是不是住院治疗或手术治疗，如果是5年前因后果病住院治疗并已治愈，那放心选未产生就可以。

假如存有告之中列出的状况，则必须进一步核保，车险公司会对你的投保申请办理再做审批，并决策是不是保险投保。核保的結果只不过是保险投保和不保险投保，而详细情况有5种。

1）规范体保险投保。这就代表着，虽然有点儿小问题，但你的身体情况总体合格，彻底可以用身心健康人员的规范投保。

2）次标体加保保险投保。你的身体情况归属于次标体，现有病历或者出现异常指标值提升了事后患一些病重的风险性，车险公司必须提升你的保险费用。比如大小三阳，乙型肝炎病毒带上，有一些重大疾病险能够保险投保，但规定另收保险费用。

3）责任免除。你的目前病况、将来很有可能引起的别的症状、或者有关的身体人体器官会清除在车险公司的确保以外，一旦病发，车险公司未予赔偿。例如甲状腺囊肿病人，很有可能会被以外甲状腺囊肿义务，也就是未来发生了甲状腺囊肿有关病症例如甲状腺癌症，车险公司不负责任。

4）推迟保险投保。这表明你的身体状况不足明亮，车险公司必须再观查一段时间，等确立确诊后再决策是不是保险投保。一般会依据实际病况明确一个推迟的限期。

5）回绝保险投保。它是最坏的結果，保险理赔的概率很大，车险公司不愿意承担责任。所以说，趁早、趁身心健康，赶紧投保。

假如自身身体有一些小问题，不确定性是不是合乎投保规定，那应当怎么办呢？别着急也别灰心丧气，用下列4个方法，基础都能争得最好是的核保結果，迅速带故障投保：

智能核保相近一套即时的问卷调查。当健康告知不通过时，能够依据自身的具体情况线上自助式核保，并迅速获得核保结果，立即告知你能不能买，或是以哪些标准保险投保。即使没法投保，因为系统软件沒有获得你的身份证信息，也不会造成拒保纪录。

智能核保怎样实际操作？

之上例举商品在慧择保险网已连接智能核保系统软件，能够根据慧择保险APP或是进到慧择保险网官方网站开展实际操作。大家以甲状腺囊肿病人投保爱因斯坦超越者为例子：

①点一下“马上投保”进到健康告知，确定是不是不曾产生过之上状况时，挑选“否”：

②特惠健康告知未根据，点一下明确进到智能核保，并挑选病症种类：

③依据核保问起的难题开展属实做答，并确定最后挑选：

④见到这一页面，就可以安心了~依据核保結果，甲状腺囊肿开展手术治疗摘除且痊愈超出大半年之上，无有关并发症且查验結果均一切正常，就可以一切正常投保爱因斯坦超越者：

假如還是不太明确自身的身体情况，或是智能核保里边沒有相对的选择项，那麼能够考虑到人力预核保或电子邮件预核保。

慧择保险网现阶段出示网上预核保服务项目，您能够在投保以前将相关资料发送给慧择网保险顾问，大家会把材料给车险公司提早做一个审批，预测分析核保結果。

什么商品适用智能核保？什么商品能够走网上预核保？

为了更好地便于大伙儿选择，小龙教师将萤火虫保险网上适用智能核保的商品搜集以下：

图片出处：慧择保险网 

注：之上归纳截止2019年8月，仅作参考。伴随着新品的发布，会出现大量商品适用智能核保预核保，且车险公司的核保现行政策很有可能随时随地调节，如有疑问，能够预定慧择网保险顾问开展解释。

假如一款商品没法选购，是不是代表着全部商业保险都没法投保呢？自然并不是！这两个方面必须搞清楚：

不一样保险险种对健康告知的规定不一样，一般健康告知的严苛水平为：医疗保险＞重大疾病险＞人寿保险＞意外险。医疗保险对身心健康的规定最大，重大疾病险和人寿保险其次，意外险因为与病症不有关，一般无需健康告知，只需可以一切正常工作中与生活，投保就沒有阻拦。换句话说，即便身体情况不允许投诊疗和重大疾病，还可以试一下人寿保险和意外险。

不一样车险公司的核保规范不一样。能够灵活运用车险公司中间核保的差异，依据本身的身体状况各自资询好几家车险公司，挑选健康告知和核保标准比较宽松的企业。

一般的客户盆友难以在短期内内恰当小结出每家车险公司核保的规律性，在投保前能够找工作经验较丰富多彩的慧择网保险顾问开展帮助，大家会得出技术专业且客观性的提议。 

假如用之上的方式 还不可以购到适合的商业保险，无须焦虑，提议挑选几种商品，试着另外线下推广好几家投保。不一样车险公司的核保指南是不一样的，就算是同一家企业，不一样核保员的核保结果都很有可能存有一些主观性差别。

因此 我们可以准备好体检报告单、病例证明等详细的身心健康材料，属实告之自身身体状况，线下推广另外投保 3-5 家车险公司，挑选核保结果最好是的那一款商品就行。

必须留意一点，除开意外险，大部分人身保险广泛会在健康告知中了解“是不是在别的车险公司有推迟、加保、以外、拒保等纪录”，假如另外有投保人寿保险、重大疾病险、医疗保险的方案，那麼“人寿保险—重大疾病险—医疗保险”是相对性安全性的投保次序。 若有不清楚的地区，能够预定慧择网保险顾问开展免费在线咨询。

先说結果，投保时沒有属实告之，很有可能会危害到事后的索赔。

分状况看来，投保人有意不属实告之的，很有可能会被车险公司拒保，且很有可能不退回保险费用；如果是投保人不经意瞒报，的确存有过错，则不担负保险条款但可退回保险费用，假如早已过去了宽限期，则只有退还保险单的现金价值。

瞒报真实情况，一年后车险公司会赔吗？

《保险法》中有一条不能抗辩条文，要求自合同成立之日起超出2年的，车险公司不可终止合同，产生保险事故的，车险公司理应担负赔付或是计付保障金的义务。

因此会有些人遭受此条文的欺诈，存有心存侥幸而故意隐瞒真实情况，可是从众多实例和裁定結果看来，瞒报并不适感用以不能抗辩条文。因此 ，瞒报身体状况开展投保，会遭遇拒保风险性，提议在投保时以较大 诚实守信标准，属实告之体况。

不经意瞒报，可是告之时弄错了该怎么办？

针对投保时未告之的，能够根据中后期填补告之，开展再度核保审批。填补告之的方式是根据客服热线或官方网站，告知客服人员自身以前买一款商业保险时，有一些身心健康出现异常忘记了告之，并详细描述状况，也归属于尽到属实告之的责任。以后车险公司核保工作人员会开展再次审批并得出新的核保结果，但有可能会遭遇合同书被消除的风险性。