交的保费比获赔的钱还多？原因竟是……

摘要：在投保时，如果被保险人的身体状况较差，那么保险公司可能提出加费承保的要求。这样一来，就有可能导致保费倒挂现象。为了避免保费倒挂，最有效的方式就是在年轻时为自己选购好保障期限长的保险。

李先生今年四十七岁了，是个房地产业务员，收入可观，但常常需要酒桌应酬，因此不仅血糖高、血脂高，还远远超过了该年龄段的健康体重。

李先生想为自己买一份终身重疾险，然而，保险公司在得知了李先生的情况后，认为可以承保，但需要增加26.3%的保费。

李先生仔细算了一下，增加保费之后，自己每年需要缴费一万元，缴费时长二十年，共二十万，可这份终身重疾险的保额才十五万元。也就是说，如果李先生在二十年后罹患重疾，至多也只能得到十五万的赔付金，远不及自己所缴纳的保费。

一、什么是保费倒挂？

保费倒挂是指，投保人所缴纳的保费大于保额。出现了保费倒挂，说明投保人缴纳的保费多于能获取到的保障和收益。案例中的李先生就属于这种情况。

二、为什么会出现保费倒挂？

在投保时，保险公司需要对保障对象所面临的风险进行评估，如果保险公司认为保障对象的风险较高，就有可能做出增加保费的决定。

以人寿保险为例，被保险人的年龄越大，越容易发生各类疾病。因此，对于大龄人群，保险公司可能会提出增加保费。如果在年龄大了之后投保人寿保险，就可能出现保费倒挂现象。

图片来源：摄图网

三、如何避免保费倒挂？

如前所述，对人寿保险而言，被保险人年龄越大，就越可能出现保费倒挂。因此，如果想购买重疾险、医疗险等险种，最好在年轻时就为自己投保。在身体健康的时候为自己买保险，不仅容易通过保险公司的审核，而且保费低廉，从长远来看，受到保障的期限更长，性价比更高。

而对于年龄在60岁以上的老年人，在无法避免保费倒挂的情况下，更建议通过储蓄等方式应对今后的医疗开支。

高额重疾|保费豁免|轻症保障

终身领取|灵活规划|抵御风险|丰富保障

点击免费预约，视为本人同意招商信诺后续致电联系进行保险产品介绍及投保服务协助，同意接受 [个人信息使用授权]

售前产品咨询