专家教你选好银行理财产品攒足过冬钱

去年四季度由于市场资金面持续偏紧,银行理财产品的平均预期收益率直线上升,年底甚至达到6%,预期收益率超6%的非结构性人民币理财产品占比超四成。但今年市场资金面情况和去年大不相同。以往黄金周一过,银行理财产品收益率迅速回落。但在今年9月,央行、银监会同时出手,新增存款偏离度考核商业银行后,市场出现了微妙变化,现在投资期限较长的理财产品数量明显增多。
“长周期理财产品未来会占据市场主导。”相关专家介绍,银行之前在考核节点发行一些高收益率的理财产品主要是为了揽储,而监管部门将存款偏离度作为考核指标后,银行就没有动力再去发行短期的理财产品来冲时点。虽然短期理财产品少了,一些偏好短期投资,或者资金中长期有计划的投资者,依然还有选择的余地。
中长期限理财产品增多
“十一”过后,市场上投资期限三个月以下的短期理财产品明显减少,银行推出的多数理财产品投资期限动辄半年、一年。一方面,为了规避未来几个月降息的可能性,投资者偏爱中长期理财产品,而对于银行来说,拉长理财产品的投资期限,可以应对银监会为约束冲时点最近发布的新规,同时也保证了存款规模的稳定性。
在三季度末,受监管部门出台月末存款偏离度监管举措影响,银行理财产品并未如往常一样收益率冲高,目前市场上投资期限3个月以内的短期理财产品明显减少。
根据金融界金融产品研究中心数据显示,10月份第二周共有1046款银行理财产品发行,发行数量与前一周相比增加了808款产品。理财产品涉及87家银行,与前一周相比,发行银行的数量增加了53家。理财产品平均期限为134天,与前一周理财产品平均期限125天相比,期限变长。
目前市场上的理财产品为了维持较高收益,必然会选择拉长期限,这也符合期限越长收益越高的理性投资逻辑。相比之前,为了应付银监会的月末、季末、年末存贷比考核,银行会将银行理财的到期日设置到月末最后几天。然而,银监会发布关于存款偏离度的通知后,可以看到银行理财产品的到期之日发生了一些变化,分布更为均匀。
在存款偏离度指标的要求下,银行的揽储压力便被分散到了平时,银行理财产品发行节奏将更趋平稳,客户希望月末季末“捡钱包”的几率会变小。当然,一些股份制银行或者城商行为了吸引储户仍会推出一些高收益理财产品,若投资者想购买高收益理财产品,可以选择去股份制银行或者城商行购买。