重复保险的比例责任分摊方式和限额责任分摊方式

（1）比例责任分摊方式。比例责任制是当损失发生时,如果保险合同均属有效,按照各保险合同中承保的保险金额占总保险金额的比例分摊损失,但其赔偿总额不能超过保险标的的实际价值。汽车保险的综合责任险一般采用这一方式分摊。
　　各保险人按其承保的保险金额占保险金额总和的比例分摊保险事故造成的损失,并支付赔款。其计算公式为：
　　保险人承担的赔款=损失金额X（该保险人承保的保险金额／各保险人承保的保险金额总和）例如,某财产的保险金额总和是140万元,投保人与甲、乙保险人订立合同的保险金额分别是80万元和60万元。
　　若保险事故造成的实际损失是80万元,那么甲保险人应赔偿：80x80／140=45.71万元；乙保险人应赔偿：80x60／140=34.29万元。
　　（2）限额责任分摊方式。限额责任制是指在假定无其他保险合同的情形下,就单个保险合同计算其补偿责任,再按照各保险合同的独立责任的比例分担损失金额的分摊方法。这种方法在汽车保险理赔中很少使用。各家保险公司的分摊不以其保险金额为基础,而是在假设无他保情况下单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额之和的比例分摊损失金额。其计算公式为：
　　保险人承担的赔款=损失金额×（该保险人的独立赔偿限额／各保险人独立赔偿限额总和）例如,A、B两家保险公司承保同一财产,A公司保4万元,B公司保5万元,实际损失为5万元。A公司在无B公司承保的情况下应赔4万元,B公司在无A公司承保的情况下应赔5万元。在重复保险的情况下,如以责任限额来分摊,A公司应赔付5x4／9,约2.22万元；B公司应赔付5×5／9,约2.78万元。
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